2021啟動，我準備開啟我的第九個五年計劃，但其實，我做五年計劃的習慣，是36歲離開金融業那年才開始的。因為我離開職場自行創業後，才從一個員工思維轉變成老闆思維的人。
而所謂老闆思維，說穿了其實就是要有戰略性思維。
這兩個月，我跟我的團隊，跟很多來申請財務一對一諮詢的同學聊完天之後，發現普遍有一個現象，大家在理財上，或者甚至是自己的人生，都缺乏戰略性思維。
有些人學完ETF理財挑戰營的課之後，還是不知道自己的股債配置怎麼抓，遲遲無法進場。因為這位同學，根本不知道自己整體的投資戰略，沒有清楚自己完整的財務藍圖，只從單一的角度去切入，永遠找不到答案。
還有人一直想要增加被動收入，尋尋覓覓，找遍市場上所有的工具，上了很多課，最後發現，都是拿自己的真金白銀在胡亂測試，並沒有一套完整的系統，來讓自己的財富慢慢增長。
今年有很多存金融股的同學也發現，很多金融股在大盤履創新高的同時，反而在下跌，還出現了金融股股利，有可能會限縮的議題。
也有同學聽了銀行理財經理的建議，把房子拿去增加貸款，然後購買並不適合自己的金融商品，後來發現，結果都不如預期。
你會發現，上述的這些情況，大多落入了”術”的迷思，以為找到一個工具，就可以每年有穩定多少多少的收入，或者，我只要很會選股，就能高枕無憂。但這些工具，只是假議題。
完全看不到戰略，戰術倒是看到一堆。
這如同打仗的時候，今天用槍，明天改用刀，後天聽人家說砲彈好用，或者是要停賣了，又趕快改用砲彈。
如果是這樣，這場仗還怎麼打? 你覺得有機會贏嗎?
我常在分享的財務規劃，做的就是你的個人理財投資戰略。
我看到一句超級殘酷的話:
不要用戰術上的勤奮，來掩飾戰略上的懶惰。沒有願景跟目標管理，其實你連勤奮都談不上。
嘖嘖嘖，有夠血淋淋的。
但老實說，我也是自己創業了之後，透過學習，加入不同的人脈圈，才開啟了我的新思維。
在你個人的投資理財上要做有戰略思維，需要具備三個要件：
1. 個人化
這世界上沒有一套標準的ＳＯＰ，套用在所有人身上會產出一模一樣的結果，網路上的理財投資文章，課程等等，大多著重在＂術”的層面，當然也會教基本的邏輯跟框架。
但後來我發現，在這些基礎原則之下，還會需要視個人的財務需求，跟對金錢價值觀等想法，而有所改變跟調整。
所以你需要一份專屬於自己的財富導航地圖。
2.簡單化
真正簡單的事，反而大家不愛堅持做。
但我在菁羚讀書會，讀了這麼多理財書之後發現，真正會賺錢，而且可以長期滾雪球的方法，其實很簡單，也很單純，只要你長期堅持去做。
3.社群化
你的圈子很重要，你身邊的人的思維，會影響你。
有這麼一句話，你身邊最常交往的五個人，加起來收入的平均值，就是你的收入。
所以加入厲害的人的圈子，在裡面找到自己的盟友，一起互利共贏，是很重要的。
2021活出你想要的樣子，成為受人尊重的財務顧問