腳踩西瓜皮, 滑到哪裡算哪裡

這句話就是我以前在金融業工作時的寫照,說穿了,我做的大部份是機會業績,也就是傳說中的看天吃飯,所以完全不規劃自己的工作。
 
行情好的時候,隨便報牌都會賺,但客戶都以為是我很厲害,會幫我轉介紹客戶,但其實,是大盤厲害而不是我。
行情不好的時候,我會開始進修,而進修的內容不外乎再去了解更多金融商品,各種結構型商品,弄的很複雜的那種,連我都要花上半天的時間才能完全了解,為的就是再去講給客戶聽,又有新東西可以買了(並且客戶越聽不懂越好)。
 
剛開始在金融業當菜鳥的時候,不覺得有什麼奇怪的地方,但漸漸的,因為複雜的金融商品裡內含的費用非常高,客戶買了開始賺不到什麼錢,
此時,公司的教育訓練升級了賣東西的層次,變成替客戶做”財富管理”,在跟客戶聊天的過程中,去發現蛛絲馬跡,一但知道客戶手上有錢,就開始推商品,讓客戶買好買滿,同樣的,會發現過一陣子又賣不動了。
 
這時候,公司的教育訓練會再升級到替客戶"財務規劃”,也會去了解客戶的收入支出,資產負債,但都是很粗糙,沒有任何質感,(不像我現在光是財務問診就需要三小時),為的還是只有一個目的:看看客戶手上還有多少錢,可以再繼續賣東西給他。
 
也就是說,菜鳥一般會直接賣,資深的會拐個彎賣。
資產配置講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財富管理講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財務規劃講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
運氣好,客戶手上剛好有錢,就會很"自然"的成交了。
運氣不好,客戶手上沒有錢,或客戶不買單,我也只能腳踩西瓜皮,滑到哪裡算哪裡,而客戶的資產是否有增長,跟我沒有太大的關係,金融業也沒有人在討論這件事。
 
因為我光是花在跟客戶搏感情,達成業績,就花了大量的時間了,沒有什麼專業度可言,公司給的銷售台詞到是背了不少,但這代表我自己很會理財嗎?不不不~~~
直到成為財務建築師,我才知道越不以成交為目的,反而越容易成交,目前我的諮詢費一個案子落在5~8萬之間,但客戶卻是自己一直來,還有大量的轉介紹,這是我在金融業的那個時期永遠也想像不到的。
 
以前那種方式,也讓我自己的理財完全沒有系統,這個月獎金多了,就拿去吃大餐買名牌包,犒賞自己,追求的是短線的業績跟績效。
 
現在這樣的方式,反而讓我有時間可以好好鑽研理財與投資的系統,回歸到事物的本質,然後產生滾雪球的效應,並且一切都非常的井然有序。
 
這整個月我都在做年度計劃跟今年的覆盤,這也是過去在金融業我不可能做的,而我現在也有很清楚的脈絡來規劃我每一個未來的一年要怎麼過。
 
如果你也想成為和我一樣,不以銷售金融商品為目的,成為收取顧問費的財務規劃師,可以來參加這場線上研討會
 

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