這個方法適用於人生中所有的事

先問你一個問題:
你之前的投資都是怎麼做的?找銀行理專?找證券營業員?看新聞媒體的觀點?聽三姑跟六婆還有隔壁老王的建議?還是聽同事或朋友的建議?
 
再想想下面的問題:
從這些管道獲得的訊息,真實嗎?可靠嗎?
有沒有相關利益的捆綁?
他們是否具備專業的知識跟底層的邏輯?
他們是否有判斷市場趨勢的能力?
他們為你提供建議的出發點是什麼?
他們為你推薦投資標的的目的是什麼?
他們會真的站在你的角度,認真分析和評估你家庭或自身的需求,還有未來的規劃,給出真正適合你的建議嗎?
到底誰會為你的人生,家庭和財富負責呢?
 
答案是:
 
你自己。
 
投資只有自己懂才是最穩的方法,靠別人的建議跟訊息投資,最終所有的結果,還是要自己來承擔。擁有了獨立思考跟判斷的能力,才能真正擁有財富承載力。
 
做了這麼多的財務規劃個案,發現大部份人投資的時候,都在糾結的點有:(這適用在任何投資的工具)
 
1.不敢買: 怕買完會下跌,或怕自身現金流不穩定(買房後付房貸最常見)
2.不知道買什麼:不知道怎麼選標的,選什麼產業,選什麼區域
3.與家人意見不一致: 家裡有人做短線,自己覺得要做長線,聽到他們賺錢會覺得很癢,甚至被鼓吹。
 
最慘的是還有人買完會後悔的,都後悔些什麼呢?
 
1. 一直不漲:別人的標的都漲到天上去了,自己的要死不活動都不動
2.當初聽到這檔標的的好消息都沒有兌現
3. 想賣賣不掉(這種情況常出現在房地產或者實業投資要轉讓)
 
以上說的你有中槍嗎?
 
你知道為什麼會這樣嗎?
 
會糾結,會後悔,是因為你做這些財務決策的流程,錯了~~~
 
很多人想買房,就準備直接去看房,看它個10間20間100間,買股票,就先看個幾百檔股票,從裡面挑自己覺得不錯的,買基金也從幾千隻裡面去選出這三年績效最好的。
 
但請你一定要先忍住啊~~
 
不做好這筆投資的定位,不知道如何判斷這些投資品價值的底層邏輯,看越多,心越亂。
 
最可怕的是,花了太多時間看這些不是重點的東西,而眼睜睜看著房價跟股價一漲再漲,不斷的錯過機會。
 
那麼正確的流程是什麼呢?
1.投資之前先定位:你的財務目標是什麼?退休?買車?買房?孩子出國的教育費?旅遊金?
 
2.盤點手裡現有跟未來的財務資源:未來所有的現金流出跟流入,所有的收入跟支出,是什麼樣子的?
 
3.資源的分配:按照目標的輕重緩急來分配財務資源,我們不可能為了退休,其它事都不去完成。也不可能為了買房,退休這件事就不去做。
 
4.測算一下現實與理想的距離:按照這樣的財務資源分配,每項財務目標的達成率是什麼樣子?有多少缺口?要用多少報酬率的商品來達成這個目標?
 
5.商品的選擇:如果可以用5趴報酬率的商品就能達到財務目標,那何必冒10趴報酬率所帶來的風險呢?如果可以花5萬買到符合需求的保險 ,何必要花10萬呢?
 
意不意外?居然最後一步才是選金融商品耶~
 
前面要你忍住的原因就是在這裡。但現在的人都忍不住。
 
為什麼我們家的投資是一秒鐘就下好單,原因就是前面做的準備工作可是紮紮實實的~,買房,買股,買ETF都是同樣的邏輯。
 
前幾星期有位財務規劃的客戶,他自己就是金融業的技術人員,專門在看數字的,但對於五年後買房跟年底想買車,還有未來的一些財務目標的達成,加上手邊的財務資源,不知道會不會排擠到自己的退休目標完成。
 
手邊現在也還有些錢不知道要不要投入金融市場?因此想做一個完整的財務規劃來看看自己的財務全貌。
 
所以在經過財務建築師專業的團隊協助後,看完專屬的財務報告書他給了這樣的回饋:
『坦白說一般人對於財務諮詢規劃,需要提供大量的個人財務資料,應該會覺得麻煩或排斥,不過本身工作就是工程師的我,已經習慣將資料/資訊”量化”的過程,而且做事也比較喜歡先行規劃,所以透過這次機會可以把資料整理一番,然後規劃好未來的短中長期計劃,內心也更加踏實了』
 
因此如果能有一份財務導航系統,前面的路清清楚楚,我相信很多人會更有底氣,更安心的走在通往財富自由的道路上。
 
以下是這位客戶的回饋:
 

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