Month: January 2021

活出你想要的樣子

2021啟動,我準備開啟我的第九個五年計劃,但其實,我做五年計劃的習慣,是36歲離開金融業那年才開始的。因為我離開職場自行創業後,才從一個員工思維轉變成老闆思維的人。
而所謂老闆思維,說穿了其實就是要有戰略性思維。
 
這兩個月,我跟我的團隊,跟很多來申請財務一對一諮詢的同學聊完天之後,發現普遍有一個現象,大家在理財上,或者甚至是自己的人生,都缺乏戰略性思維。
 
有些人學完ETF理財挑戰營的課之後,還是不知道自己的股債配置怎麼抓,遲遲無法進場。因為這位同學,根本不知道自己整體的投資戰略,沒有清楚自己完整的財務藍圖,只從單一的角度去切入,永遠找不到答案。
 
還有人一直想要增加被動收入,尋尋覓覓,找遍市場上所有的工具,上了很多課,最後發現,都是拿自己的真金白銀在胡亂測試,並沒有一套完整的系統,來讓自己的財富慢慢增長。
今年有很多存金融股的同學也發現,很多金融股在大盤履創新高的同時,反而在下跌,還出現了金融股股利,有可能會限縮的議題。
 
也有同學聽了銀行理財經理的建議,把房子拿去增加貸款,然後購買並不適合自己的金融商品,後來發現,結果都不如預期。
 
你會發現,上述的這些情況,大多落入了”術”的迷思,以為找到一個工具,就可以每年有穩定多少多少的收入,或者,我只要很會選股,就能高枕無憂。但這些工具,只是假議題。
完全看不到戰略,戰術倒是看到一堆。
 
這如同打仗的時候,今天用槍,明天改用刀,後天聽人家說砲彈好用,或者是要停賣了,又趕快改用砲彈。
 
如果是這樣,這場仗還怎麼打? 你覺得有機會贏嗎?
 
我常在分享的財務規劃,做的就是你的個人理財投資戰略。
我看到一句超級殘酷的話:
不要用戰術上的勤奮,來掩飾戰略上的懶惰。沒有願景跟目標管理,其實你連勤奮都談不上。
嘖嘖嘖,有夠血淋淋的。
 
但老實說,我也是自己創業了之後,透過學習,加入不同的人脈圈,才開啟了我的新思維。
在你個人的投資理財上要做有戰略思維,需要具備三個要件:
 
1. 個人化
這世界上沒有一套標準的SOP,套用在所有人身上會產出一模一樣的結果,網路上的理財投資文章,課程等等,大多著重在"術”的層面,當然也會教基本的邏輯跟框架。
但後來我發現,在這些基礎原則之下,還會需要視個人的財務需求,跟對金錢價值觀等想法,而有所改變跟調整。
所以你需要一份專屬於自己的財富導航地圖。
 
2.簡單化
真正簡單的事,反而大家不愛堅持做。
但我在菁羚讀書會,讀了這麼多理財書之後發現,真正會賺錢,而且可以長期滾雪球的方法,其實很簡單,也很單純,只要你長期堅持去做。
 
3.社群化
你的圈子很重要,你身邊的人的思維,會影響你。
有這麼一句話,你身邊最常交往的五個人,加起來收入的平均值,就是你的收入。
所以加入厲害的人的圈子,在裡面找到自己的盟友,一起互利共贏,是很重要的。
 
2021活出你想要的樣子,成為受人尊重的財務顧問
 

你已經為此做了什麼?

從開始做自媒體以來,收到過很多也想成為財務建築師的詢問信,信裡面有的人會先附上簡歷跟自我介紹,有的人會直接問課程培訓要多少錢?
我通常會直接回信問:為什麼會想成為財務建築師呢?
 
而回信就分為二種,一種是很認真的回覆我的問題,另一種就用幾個字或甚至是沒有再回信了。
通常第一波沒有回信,或是隨便回答的人,就直接被我淘汰了。
 
然後認真回覆我問題的人裡面,又會分為二種:
一種是很認同我們在做的事,一心一意就是要加入的人。
另一種是也很認同我們在做的事,但沒有將這件事放在第一順位的人。
其實在現代的生活中,人們普遍都有事情的重要性順位錯亂現象。什麼意思呢?
 
就是我們在實際生活中,常會搞不清楚,什麼是目前最重要的事,或者總是搞錯方向,往錯誤的方向去努力,最終的結果當然不如預期。
那為什麼會有這樣的錯亂現象呢?
 
你還記得我們在當學生的年代吧?一心一意就是只有一個目標,就是把考試考好,上一所好的高中,再上一所好的大學。所有事情的優先順序都是:考試。
上星期原本要讓大兒子請假,跟我們去我的財務規劃老師家烤肉,結果他說什麼也不願意,一定要等放學後,讓我老公再帶他去,晚到也無所謂。所以我只好先帶著小兒子上山去烤肉了~
 
此時的他,把課業放在他的第一順位,所有的事情都以此為主。
所以很多時候,我們會懷念學生時期也不是沒有道理,因為目標清晰,簡單明瞭。
 
但在大學畢業後就不是這麼回事了,我們開始有了很多的選擇,有的人繼續念研究所,有的人選擇先爽爽過個幾年再開始想要做什麼,有的人直接結婚生子,而大多數的人開始選擇要做什麼工作了。
 
也會有些人無法理出自己到底要的是什麼,原因在於,當他好不容易選定自己未來要走的道路時,看到各種社交媒體上的訊息:
哇~A同學又出國了,怎麼這麼爽,薪水好高啊~~
瞬間覺得自己也要找一份有機會去國外出差,薪水又高的工作。
哇~B同學又在健身房打卡了,瘦好多啊~~
瞬間覺得自己也要開始運動減肥了。
哇~~C同學交的新男朋友好像很贊耶~~
瞬間覺得自己是不是也要開始參加什麼社交團體了。
哇~~D同學考上公務員了耶,薪水好穩定啊~~
瞬間覺得自己不然也來考看看好了。
哇~~E同學理財投資賺不少錢耶~~
瞬間覺得自己要去買幾本理財書來讀一讀了。
這會讓你在原本要去的道路上,開始感到錯亂。在社交媒體上看到的這些,本來就會帶來比較,還會帶來各種的羡慕和嫉妒,甚至是焦慮。
天啊~她都生三個小孩了,那老公得多有錢才養的起啊~~
唉~看看我家這位~養二個就要他的命了~下個月又要繳房貸跟卡費了~~我為什麼那麼命苦~(其實錢都我自己花掉的)
 
曾經我也陷入過這樣的焦慮,但後來我發現,"以終為始",才是最有效的。我的以終為始,就是直接想像在我的追悼會上,我被公開朗讀的親友評價或者終身成就裡,要有什麼?
 
我的親友評價裡,一定要有:這個女人,大方,瘋癲,無極限,陽光,正面,有正義感,會給人帶來希望,有時挺愛哭,可是我們都很喜歡她,也很愛她。
 
而我的終身成就裡,一定要有:這個女人,後半生都在宣傳正確財務管理及身心靈的提升,讓許多人免於對金錢的焦慮與恐懼,並且讓貧窮消失在這個世界上。
 
用這樣的終點,來倒推我現在的每分每秒,所有事物的優先順序該如何排列,就清清楚楚,明明白白。
 
不會再因為刷社交媒體,看見別人的生活美好而焦慮,反而會替他們感到開心,因為我知道,我也正朝著我要的方向前進和努力。
你呢?
 
在未來的每一年,你的工作價值要呈現什麼?
如果你也想有價值服務客戶,歡迎一起來看見客戶真正需要
 

腳踩西瓜皮, 滑到哪裡算哪裡

這句話就是我以前在金融業工作時的寫照,說穿了,我做的大部份是機會業績,也就是傳說中的看天吃飯,所以完全不規劃自己的工作。
 
行情好的時候,隨便報牌都會賺,但客戶都以為是我很厲害,會幫我轉介紹客戶,但其實,是大盤厲害而不是我。
行情不好的時候,我會開始進修,而進修的內容不外乎再去了解更多金融商品,各種結構型商品,弄的很複雜的那種,連我都要花上半天的時間才能完全了解,為的就是再去講給客戶聽,又有新東西可以買了(並且客戶越聽不懂越好)。
 
剛開始在金融業當菜鳥的時候,不覺得有什麼奇怪的地方,但漸漸的,因為複雜的金融商品裡內含的費用非常高,客戶買了開始賺不到什麼錢,
此時,公司的教育訓練升級了賣東西的層次,變成替客戶做”財富管理”,在跟客戶聊天的過程中,去發現蛛絲馬跡,一但知道客戶手上有錢,就開始推商品,讓客戶買好買滿,同樣的,會發現過一陣子又賣不動了。
 
這時候,公司的教育訓練會再升級到替客戶"財務規劃”,也會去了解客戶的收入支出,資產負債,但都是很粗糙,沒有任何質感,(不像我現在光是財務問診就需要三小時),為的還是只有一個目的:看看客戶手上還有多少錢,可以再繼續賣東西給他。
 
也就是說,菜鳥一般會直接賣,資深的會拐個彎賣。
資產配置講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財富管理講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財務規劃講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
運氣好,客戶手上剛好有錢,就會很"自然"的成交了。
運氣不好,客戶手上沒有錢,或客戶不買單,我也只能腳踩西瓜皮,滑到哪裡算哪裡,而客戶的資產是否有增長,跟我沒有太大的關係,金融業也沒有人在討論這件事。
 
因為我光是花在跟客戶搏感情,達成業績,就花了大量的時間了,沒有什麼專業度可言,公司給的銷售台詞到是背了不少,但這代表我自己很會理財嗎?不不不~~~
直到成為財務建築師,我才知道越不以成交為目的,反而越容易成交,目前我的諮詢費一個案子落在5~8萬之間,但客戶卻是自己一直來,還有大量的轉介紹,這是我在金融業的那個時期永遠也想像不到的。
 
以前那種方式,也讓我自己的理財完全沒有系統,這個月獎金多了,就拿去吃大餐買名牌包,犒賞自己,追求的是短線的業績跟績效。
 
現在這樣的方式,反而讓我有時間可以好好鑽研理財與投資的系統,回歸到事物的本質,然後產生滾雪球的效應,並且一切都非常的井然有序。
 
這整個月我都在做年度計劃跟今年的覆盤,這也是過去在金融業我不可能做的,而我現在也有很清楚的脈絡來規劃我每一個未來的一年要怎麼過。
 
如果你也想成為和我一樣,不以銷售金融商品為目的,成為收取顧問費的財務規劃師,可以來參加這場線上研討會
 

什麼樣的人生,才是幸福的?

最近看新聞的時候,看到一則” 2050年,12億人恐流離失所”,因為人口爆炸,資源有限的原因。我轉頭跟傳侖老師說:2050年,我70歲,你71歲了。那個時候的世界又會是什麼樣子的呢?傳侖老師回答:不知道啊~~但我心裡想的是:但願當我們離開這個世界的時候,會對對方感到感恩,因為彼此讓對方都成為更好的靈魂。

夫妻不就是同修嗎~30年的時間,感覺還很遙遠,但讓我想到一本書,紐約大學宗教歷史系教授詹姆斯·卡斯,在他的著作《有限與無限的遊戲》裡說:世界上有兩種遊戲,一種是有限遊戲,另一種稱為無限遊戲。有限遊戲以取勝為目的,而無限遊戲以延續遊戲為目的。

”有限遊戲在邊界內玩,無限遊戲玩的是邊界”。很多人的一生,就像有限遊戲:以獲得大筆錢作為遊戲的獲勝標準,一旦達到,就結束遊戲,然後開始享樂和揮霍,停止創造價值。但人生,實際上是一個長途旅行,在這當中我們會遇到各種問題、困境和焦慮。有限遊戲中的階段性獎勵,會滿足短時間的需要。然而真正的滿足,需要透過延續遊戲來獲得,永遠保持價值的創造,才能讓你永不匱乏。

本質上,這更趨近於無限遊戲。有限的遊戲就跟我們每次追完一部劇,心裡會有失落感是一樣的。如果以有限遊戲的思維,把賺到很多錢作為遊戲獲勝的規則,例如賺到一億元,或者是中樂透頭彩,對很多人來說,已經達成了有限遊戲的條件,於是他們可以開始停止創造,坐享其成了。但是真的要花錢,一億夠嗎?

當生活中所有支出的水準都往上提升,吃穿用度都比過去越來越多的時候,一億真的要揮霍,也是可以很快就清潔溜溜的,因為此時會變的很有膽量,會開始胡亂投資,胡亂花費(在我財務規劃看到的案例,大部分是如此)。以前我覺得,如果擁有了一大筆財富,一定是做慈善、做投資、回饋家人,剩下的享受生活。但自從瞭解了「有限遊戲和無限遊戲」的觀點,我想我會加入一個超級重要的部分,不斷地去學習提升自己,讓自己擁有配得上、和能掌握創造巨額財富的能力。否則大筆的財富,對很多人來說,不是祝褔,反而是一場災難。把人生當成一個無限遊戲,不停地去創造價值,才會真正讓你處在永遠不會感覺匱乏的狀態中。在有限遊戲中,再多的錢總會被花完,但是在無限遊戲裡,金錢會被創造成無盡的價值,成為無限延續的財富。看到一些成功者的彩色人生,我們會羡慕,會想著自己也有這樣的運氣和際遇,也想著如果自己也實現了財務自由,就有底氣去追尋自己的人生夢想,去做自己想要做的事。現在做不到,是因為沒錢,自己喜歡做的事,都要有錢的支撐。

但這只是一句推託之詞罷了。你的夢想,你喜歡做的事,並不需要你有幾億才能開始。

財務自由,的確會解決我們很多困擾,但並非人生中的一切。做自己想做的事,也不一定要等到財務自由,任何時候,都可以開始。而往往這樣做的人,他們後來都實現了財務自由。

身為顧問的你,如果你也想要提升自己的價值,有質感服務客戶,你可以來看看我是怎麼做的

點擊連結,拿回人生主導權…

中年危機其實不存在

之前和傳崙老師聊到我們現在的生活形態,真的是回不去上班打卡的那種情況了,但後來我又想:即便真的要回去上班,有公司會要我們嗎?
 
在我還是證券業主管的時候,每天都要看50封以上的求職信,只要年紀大於40歲的,我在內心都會有一種刻版印象就是:
都40了還要在104上面找工作,這個人的工作能力可能有問題。
接著再看看履歷表,會發現有的人不是工作中斷很長一段時間(有各種原因),就是每段工作的時間都不會超過三年,呈現一個滾石不生苔的狀態。
所以我第一刷就會先刷掉超過40歲的人,第二刷再刷掉超過35歲的人。
後來我發現,35歲以上的職場人士可以分成三種:
1.薪水很少,工作時間很長,很怕失業要出去找工作時會遇到阻礙的焦慮一族。
2.直接華麗轉身離開,自己去創業做小生意,做一些對職場依存度較低的工作。
3.超前佈署,從30歲就開始培養自己往管理職去發展。
但事實上大家到了35歲都會開始感到焦慮,因為我也是,當我看到整體金融業呈現一個很詭異的狀態,並且我頂頭上司的生活,也不是未來我想過的生活的時候,我非常焦慮。
進公司每天在表揚的是手續費收入創新高的業務員,同事之間大家攀比的是誰背的包包比較貴,穿的鞋子衣服是哪家高級名牌貨,最近又去哪裡旅遊等等,但從來沒有人在討論客戶的資產是不是有增長。
主管每天逼下屬交業績,自己也一身病,每個人壓力都很大。
後來我發現,我所在的行業跟工作的內容,有很高程度的標準化,意思就是,標準化的程度越高,是不是由我來做,根本沒有差。
 
後來我運用了下面三點,來破這個局:
 
1.和焦慮正面交手
人有一種很厲害的能力就是把自己嚇死,而且會無限放大恐懼。而最好的引導大腦的方法就是,讓大腦感受到:我是可以解決好這一切的。
所以當你對未來感到焦慮的時候,可以想一下,我可以做些什麼,來降低它對我的衝擊?
做”有用的事情”,而不是停留在現狀。記住:你是人,不是樹,是可以移動的,不要停在現狀不動。
 
2.做好財務規劃,讓自己有底氣
說穿了,很多焦慮的原因來自於金錢。
為什麼不敢換工作? 說穿了還是怕被淘汰,然後沒了收入。例如我一直說的,要存下三到六個月的應急準備金,就是讓你重啟自己的職業生涯,華麗轉身用的。
更有底氣的,是有足夠的被動收入,你可以更從容的做選擇。
人到了中年,能讓你有底氣的,就只有你自己。
 
3.Always Stay Open.
永遠保持開放的心態。這是最近追的一部美劇"後翼棄兵”裡面所提到的一句話。提醒自己,不僅是保持縱向,深度的精進,還要保持橫向的好奇心。
習慣的接受不確定性,那也就能習慣性的應對挑戰,就能做個有趣的人。
 
邀請不是只想當金融商品銷售機器人的你一起加入90天顧問養成計畫
 

財務建築師的職責

聽完這兩個故事以後,我發現大部份人都遇到同樣的問題,
身邊的人都覺得財務管理很重要,但是要做一個綜合的財務分析跟評估,好像不是每個人都會,再者就是企業的財務管理跟個人或家庭的財務管理有很大的不同。
 
在目前整個金融環境裡面,比較少看到真正可以為個人或家庭做一份完整財務分析跟評估的單位。你可以想想看,目前你身邊接觸過的或者是聽過的金融從業人員,他們都在做什麼?
我在往財務規劃這個領域發展之後才發現,過去在金融業待了十幾年,但是依然做不好自己的財務管理,原因就是我根本不知道怎麼替我自己做一個完整的財務分析跟評估。
 
我懂很多金融商品,懂很多投資工具,過去也做過很多投資,但買了一堆金融商品,我也沒有因此而財富自由啊。
還好我在成為財務建築師之後,先替我自己完成了財務規劃,然後再從我身邊最關心的人開始做起,現在情況已經完全不同。我非常明確地知道我現在下的每個財務決策到未來會變成什麼樣子,這真的會讓人感到安心。
小時候玩過一種遊戲,在一張紙上畫上各種不同的起點跟路線,最終只有一條路線可以到達目的地,在玩之前要把紙卷起來,然後選定一條路線,邊走邊打開,最後才會知道你選的路是否能到達終點。
 
那……難道自己的財務管理要像這個遊戲一樣,走到最後,才來知道有沒有達到目標嗎?
有沒有什麼方式可以預先知道自己的財務全貌長什麼樣子,才不會努力錯方向?
 
當然有!! 這就是財務建築師正在做的事~
傳遞正確的財務管理的觀念,幫助更多家庭制定專屬的財務藍圖,實現財務目標,就是財務建築師的職責與使命所在。
 

省錢這件事,真的重要嗎?

還記得,在一次學習網路行銷的線上研討會中,我的老師建議大家,不要讓自己的生活水準下降。
很多人覺得詫異,而實際上,當你的錢不夠花的時候,你會把焦點放在如何省更多錢,會讓你自己養成限制性的信念,而且你還會不斷告訴自己,錢快不夠用了!!!怎麼辦?並且會陷入焦慮和恐懼。
我有一個朋友(MELVIN),是一名開迷你倉租賃的老闆 。
他也曾經在自己的創業研討會上,分享過他的經歷,他剛開始創業時,發現營收不如預期,結果第一個想到的,就是節省開支,像燈和空調,都是等有人來參觀,才打開。
整個店看上去黑漆漆的,營業員也因此有成交壓力,這些在無形中,也讓參觀的客戶產生了壓力,最終的結果是,成交率很快下降,更慘的是,後面參觀的人,越來越少。
試想一下,一家店整個黑燈瞎火,弄得像個鬼屋,進去之後,老闆或接待的人臉色又很難看,這樣的店,你想去嗎?
結果當時有一個股東跟他說,絕對不能這樣下去。
因為,越是擔心支出,營業額會越少,根本就賺不到錢。
於是,他算了一下,公司帳上的錢,差不多還夠支撐三個月的,他想再拼一下,實在不行就關門不幹了。
在之後的三個月裡,他做了很多調整,光是"把燈打開"這一個動作,加上跟客戶做介紹的時候,用分享和提供幫助的心態,結果營業額,居然開始突飛猛進。
當然,這並不是要你什麼都不管不顧,一味的亂花錢,或者單純就是想花就花,而是需要把你的心態調整為擴張、積極的心態。
如果錢不夠用,那你應該思考,如何才能賺到更多的錢?而不是一味的擔心焦慮。
那麼面對當下,這個貨幣天天都在貶值的社會,你想要保有一定的生活水準,要如何做到呢?
假設在200年前的美國,你有100美元,投資不同類別的資產,會有什麼差異呢?
如果你就是老老實實把它在枕頭底下,200年後,由於通貨膨脹,你將僅剩下5美元的購買力。
如果你買了債券、國庫券或黃金,這100美元分別會變成15萬美元,2.8萬美元,321美元。
而如果你買了股票,200年後,你會擁有將近一億美元。
200年後的現在,投資的品類多到爆炸,新的商品,為了適應世界的變化,在不斷的推陳出新,而你跟上了嗎? 會不會覺得眼花繚亂,不知如何是好?
但有很多人,忘記問一個問題。能夠選到好的商品,就可以做好投資嗎?
而做好了投資這1件事情,你的財務目標,理想生活就能夠達成嗎?
這就是為何,我會從證券業離開,轉而進入財務建築師領域的原因,因為我始終覺得金融業,本該是幫助人們實現更好的生活,但傳統金融業一直在做的事情,卻是各種向人們推銷商品。
也因為這樣,人們就一直停留的比對商品的層面,卻無法看到自己的財務全貌,財富地圖。
 
金融從業人員的你,是否也想要跳脫逼業績的循環?
 

原來醫生也有存不到錢的時候

以前我在證券業對醫師族群的印象就是高薪,聰明,忙碌,沒什麼時間看盤。
他們買了股票之後很少會進進出出的頻繁交易,直到後來做一對一的財務規劃跟諮詢之後,發現他們也是一群會陷入焦慮的人。
 
因為替小吳醫師做了一對一的財務規劃,發現原來他一開始當住院醫師時,也曾經存不到錢。
 
而我更瞭解了這個族群內心的許多想法,他們雖然薪水高,但是稅也繳的非常多,還時常不能享受政府的一些優惠補助措施,因為有排富條款。
再來就是大部份的醫師沒有退休金,都要自己準備,所以退休也是他們非常在意的議題。
 
更有甚者,因為工作壓力大,而隨意的花錢。
有的人是買包、買鞋、買保養品,瘋狂的買買買,也有人會買一些很神奇的東西,說是要舒壓。
 
例如 小吳醫師就有個朋友,買了一個完整的人體骷髏,穿著運動衣,拿著類似曲棍球棒的東西,很大一尊放在家裡,說是覺得骨頭很可愛。
 
但你也會發現市面上有很多投資理財做的不錯的醫師,他們還會出書跟大家分享他們的投資理財心得,原因是這類的學霸都非常具有研究精神。
 
而我身邊就出現了一位這樣的人物,就是小吳醫師。
 
他總是可以把我覺得習以為常的東西,拆解的非常的仔細,甚至可以直接抓到重點,把很複雜的東西簡化。
 
所以當我替他做完財務規劃,給了他一個方向之後,他馬上就知道該怎麼做,並且真的實際下場自己去試,然後試出最適合自己的理財模式。
(連比特幣,外匯,他都敢直接下場去試看看,並且不是那種無腦的亂玩,是有事先的想法跟邏輯存在的)
2017年底,小吳醫師找我做了一次的財務規劃,並且在隔年2018年底又做了一次年度檢視,確認自己這樣的財務管理系統是他要的方向之後,2019年,他居然獲利400%,除了核心部位的長期持有之外,他用副業賺來的錢,去做了波動較大(比特幣)的投資。
 
但前提是,事先他做了很多功課,並且現金流量的管理也都做好,確認不會因此影響長期的投資計劃,他才開始把錢排兵佈陣的進入市場。
 
骨架都先打出來,之後再慢慢的把肉填進去,去建構他的財富大樓。
 
就如同你在路邊看到現在的大樓,都是RC鋼骨結構那類的樣貌先出現,然後才會慢慢的一層一層的施工,填進所有的內裝,最後變成超級大樓的對吧~
 
要怎麼樣才能讓自己的明年比今天貴,未來比現在更值錢?你要思考的是怎麼讓自己的本事越來越值錢?
 
願財務規劃能讓你像小吳醫師一樣更有目標、更有方向去執行。
 

存下很多錢的人,為什麼也會來做財務規劃?

月初的一個財務規劃個案,是我這幾年來做到的儲蓄率第一名的小資女,她的儲蓄率高達70%,我的老天鵝~我發現好多人賺的比她多太多,但存的也沒她多
這樣的小資女,依然知道把錢花在刀口上,直接找我來幫她做財務規劃,看看自己的財務管理,還可以怎麼做會更好。
來看看她的回饋: (財務建築師的認證途徑只有一種,就是客戶的回饋):
1.此次規劃的過程中,最大的助益是?
給予釣竿,點燃我對資產配置、風險管理學習的火苗
⭕資產配置:讓資產配置更有方向,自己也可以列出具體執行的行動指標了!因為老師知道我資產的總額,所以可以具體指出要投入多少數字,不然以前聽到那個數位都會覺得恐慌,不敢投入會很害怕。不過我仍會再做一些功課,瞭解後再投入
⭕保險:原來自己有這些保險!原來保險,不是如爸爸說這麼恐怖的東西!原本想靠自己讀書去理解保險的,但老師在第一次的諮詢解釋很清楚,讓我快速就瞭解保險產品的用途以及建議配置。
診斷出來之後,老師也直接幫我挑好產品,藉由量身打造的產品,我能更具體的做功課查看我的需求。對我來說,是讓我很有效率去瞭解保險的方式,是很大的進步。不然保險商品這麼多,我覺得我看書應該看不下去吧…
2.談談諮詢過程中感受及心情變化?
⭕充滿感謝:很感謝老師們以及報告中,給予我在儲蓄、記帳、以及存錢用途的肯定;我也對於家人幫我買保險,感到非常感激。
現在看到今年年初,替自己設要去理財的目標,本來覺得是沒什麼希望達到了,感覺好像自己讀了很多資訊,但都不敢具體行動,覺得今年應該還是全部放活期吧…。
但諮詢後,自己腦海中有浮現一步一步,具體必須去執行的步驟,看得出我跟半年前自己的差異與進步,心理真的是很感激。
⭕期許:我會很期待明年的年度總檢視,但我期許自己過程中,可以再多增加理財的知識,明年檢視一次之後,就能靠自己維持一個好的理財狀態(阿><~~因為連續兩次將近5萬元的諮詢費用實在有點多呀><拍謝說得如此直接,但我真的很感謝你們的專業對我有幫助)
(LIDIA的OS: 富人腦袋都知道,要把錢拿去跟有結果的人學習,學會了就是你的了,之後當然靠自己就可以)
3.針對財務顧問所提出的解決方案是否符合期待?執行意願度如何?
⭕符合,50歲能退休,已經比我爸媽早了
⭕執行意願:70%,保險與資產配置我仍要再做些功課!
(不敢給太高,因為怕自己說大話沒達成XD)
(LIDIA的OS: 你太謙虛了,你超級認真,理財水準已經打掛現在市面上一堆金融從業人員了)
4.經過這次完整的「財務規劃」,對於尚未接觸財務規劃服務的朋友,會給什麼樣的建議?
我在諮詢前有做了下列動作,我覺得在諮詢的時候非常有幫助
⭕存錢:好好存錢,才會有資金可以投入XD
⭕記帳:至少要知道平常錢都花去哪裡了!記個一兩年之後,要開編列預算表,我覺得列預算,才是記帳的終極目標
⭕對薪資敏感:瞭解自己薪資結構,以及所繳納的勞健保,還有不同工作,給予不同福利在自己心中的分數占比。
以上是客戶規劃後真實的回饋心聲~

她突然充滿動力了

年底附近的大遠百周年慶開跑,雖然預購的時候,收到通知,但我還是忍住,直到正式開跑的時候才去,把兒子的電鋼琴款項付清,接著就拿到一堆十足抵用券,買了傳侖老師的休閒鞋,也就沒了~
 
在大遠百,你不會有景氣不好的感覺,下午一點半就聽到廣播,”恭喜一樓化妝品專櫃今日業績已達100萬”,很熱鬧。
 
而很神奇的是,這個月,我居然在臺灣跟大陸加起來有十件財務規劃的收費案件,其中有每年可以將自己收入存70%起來的小資族,也有想轉型創業的人,還有負債很多,但不想再繼續這樣下去的人。
 
這其中最有意思的,就是大陸的一個個案,她一直以為自己財理的還不錯,家裡又有投資餐廳,每個月有一些被動收入,但她在看完報告書之後,驚呼,原來有一堆自己沒看見的盲點,在看到自己的財務藍圖之後,豁然開朗了~
 
下面就是她看完財務報告書的回饋:
“剛開始,看到按照現有模式運行下去的財務模型,萬萬沒想到,我以為還好的財務狀況,居然在44歲,財富水庫的水位就歸零了。感覺現實好殘酷,而且很多財務目標的達成率都很低,還好早點看到了。
 
之後Lidia老師帶著我去看自己的財務目標,做確認,然後看各項財務指標,存量和流量的分析,看到了自己的不足,像償債壓力、變現率是我沒有意識到的。
 
接下來,我們開始去看不同的測算方案,老師一共幫我跑了14種測算模型,看著自己的財務狀況,在不同的假設條件下,一點點好起來,有些開心,但也看到即使自己的收入很高,也還是無法達成所有的財務目標,還是覺得有些壓力;
 
直到我看到老師調整的一個方案,有點像達到人生巔峰的那種喜悅,今天家裡停電,在外面的咖啡館溝通,所以稍稍抑制住了內心的激動,我想,那個方案,大概會是每個人,都希望擁有的完美計畫吧。
 
可是沒有經過測算,你敢想像嗎?之後很認真的,開始聽老師的點評,以及調整建議,感覺很安心。”
 
在清楚看到自己未來的財務藍圖之後,她火力全開,把自己接下來要做的事情,跟行動都寫給我。
 
之前她沒有什麼動力,覺得時間還很多,但在看到自己再繼續不改變,財富水庫的水位將越來越少。
 
而如果做一些些改變,水位不但會越來越多,還可以買到她夢寐以求的海景房,而且這些改變,是清晰有步驟順序,一清二楚的。
 
看到她滿滿的動力,覺得很欣慰,這不就是我這一輩子,想要做好財務建築師這項事業的初心嗎?幫助更多的人,看到光明,看到希望,看到自己期待的財務目標,能夠如何達成。
 
以下是這位客戶的回饋: