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獲得工作成就感的秘密,在於提振他人的生活

記得之前我的書《80求穩,20求飆》發表會時,來了幾位同樣目前也在金融業的同學,其中有一位來自台南,目前在某銀行擔任訓練理專金融商品相關知識,她在會後加了我LINE,然後就發了這段文字給我

看到她面臨的問題,我就想到我剛從香港回來臺灣上班的日子,因為在行業內已經十多年,每天就是按表操課,像機器人一樣,當初入行的熱情已經被業績壓力逼到消磨怠盡,甚至會自己一直自動感冒、生病、請假,自動不想上班。

有一天,我的喉嚨再次發炎,一大早請假慢慢地晃去看醫生,在路上,看到大家都趕著去上班,或者是已經到自己的工作崗位上準備開始工作。那個當下,我突然有一種感覺,每個人在自己的崗位上所提供的服務,不管是醫生、老師、便利商店店員、早餐店店員、店家老闆、幫我掛號的護士、在路邊發DM的房仲等,他們負責的,其實是客戶的人生。

房屋仲介,大部分家庭是要用一生的積蓄,去換一間讓自己安定幸褔的房子;醫生看病,更不用說了,病人是把命交到他們手裡;早餐店,賣吃的,各式各樣的服務,負責的就是客戶的整個人生。

再反過來看看我自己所在的金融業,我們關心的是把手上的金融商品賣給客戶,告訴客戶這檔基金或股票如何值得買?為何潛力大?漲幅空間大,但似乎沒有人關心客戶內心真正的需求是什麼?是否真的需要你推薦這樣的金融商品?

這社會對我們個人成就的推動,已經造成我們嚴重的過勞,而這通常都是來自兩個原因:第一個,社群媒體讓我們能全年無休地接收其他人的成就:加薪、買了新包、新房子,不斷傳送競爭的訊息,然後引發大家的不安全感。再來,在公司裡,長官的數位管理,不管是KPI或者OKR,都變成難以估量的壓力,我們的工時更長、睡眠更少、壓力也更大。

這年頭,大家都覺得自己很努力,但就是達不到預期的結果,因為大部分的人工作,都是做表面功夫,以為做過了就是會做了。從來沒有用心,也沒有去認真思考過……就像我在金融業最後那段時間一樣,活脫脫就是個職場老油條。社會不去質問這種瘋狂的制度,反倒在懲罰那些不快樂的人,好像沒有拿到業績就是人生失敗。

然後就變成:「反正就是一份工作嘛~何必思考這麼多呢?能交代過去就好了。」然後像機器人一樣,上班等吃中餐,吃完中餐等下班,下班之後又百般無聊,接著開始抱怨人生……永無止盡的惡性循環。

脫離惡性循環的方法……我想通了!

我的決定性瞬間,就是從那次的早晨看病開始。我不想再過這種日子,於是開始了我的創業之旅,學習大量應備的技能,接著開始了我的自媒體人之路:我努力利用網路,傳達更多正確的理財觀念。

而那位台南的粉絲,非常認真的與我討論了她未來想要走的方向,並且自動附上她的履歷表,我心裡有個聲音告訴我:時間到了,你該幫助更多想和你一樣的金融從業人員了。

與誰同行,將決定你的未來。如果你也想像我一樣,利用你的財務金融專長,來幫助更多人,幫助了他人,自己會發亮,請跟我一起踏上「財務建築師」之路。想參加財務建築師的訓練?https://lihi1.com/0jTP2

不賣金融商品的「財務建築師」都在做什麼?

嗨,我是財務建築師Lidia顏菁羚。之前我參加了一場財務顧問論壇,來自全台的財務建築師們齊聚一堂,聽了好多人在財務顧問這條路上的心得分享。

其中有一位大哥,讓我的印象非常深刻,過去在某大金控從事保險業的他,接受很多商品知識的教育訓練,為了傭金收入,所以主推長年期(20年)的儲蓄險,當時因為剛出社會還很年輕又單身,覺得身邊年紀差不多大的朋友都很適合這樣的「規劃」,可以存到錢,自己也可以賺佣金,一舉數得。

但過了幾年後他發現,怎麼當初買這些儲蓄險的客戶很多都要辦理解約,減額繳清,或者是部分解約。對客戶來說,多少都會有財務上的損失。

了解完原因才知道,原來客戶當時買儲蓄險時,大多剛出社會單身又年輕,但經過了幾年,有的人結婚成家了,收入沒有跟著增加的情況下,支出大幅增加了,導致這種長年期的保單就沒有辦法再繼續繳下去。

這跟一開始他的本意完全背離!他心中很是疑惑:「不是每個行業都應該讓人更美好更幸褔嗎?怎麼我讓客戶存錢的本意是好的,但最後卻讓客戶因為解約而產生了損失呢?」

後來他認為,今天就算他幫客戶的保單規劃的再好,如果客戶的收支管理甚至是債務問題,沒有加總來看,依然會造成客戶的損失,而且保單的繳費不會有任何延續性。

剛好也我也和我的財務規劃導師張道麟先生見面,他是這樣回答這個問題,也完全點到我們金融從業人員真正盲點。

財務建築師:遠離銷售金融商品的壓力

老師說到,自己在培訓財務建築師已經有十幾年的經驗。在從前,只要你的話術講得好,不管怎樣的商品,都能銷售出去。但是,這幾年來,金融資訊越來越透明,客戶也越來越會比較商品的差異,比方說「A產品和B產品幾乎相同,為何要這麼多手續費?」「是不是能夠給我其他優惠?」你遇到這樣的客戶,能不能回答得出來,然後轉換成訂單?

老師繼續說,金融從業人員遇到這此種情景,該怎麼辦?他將這種問題分成「現象解」和「根本解」來解釋

什麼叫「現象解」?在過去的時代中,客戶有某個想法,你就把你A商品銷售給他即可,就像上述銷售儲蓄險的大哥,以自己的揣想推薦了儲蓄保本商品,卻沒有將客戶的需求全盤考量進去,只以直線邏輯來解決問題,頭痛醫頭,腳痛醫腳。表面上,好像即時緩解了問題,但是問題會捲土重來,治標不治本!最後就造成了一般人對金融從業人員的信心喪失。

什麼叫做「根本解」?當你今天克服了客戶的這個問題,這個問題就再也不會出現了。比方說客戶想要保值的商品,你會問他,你會這樣想的原因是什麼?是手邊剛好多了一筆錢,還是其實是想要增加投資部位?將客戶的需求全方面的理解並且加以考量。客戶就會將重點放在你的專業能力和分析價值上,而不是商品的折扣而已

財務建築師的專業:解決客戶的痛點和滿足點

那該怎樣展現財務建築師的專業?其實很簡單,就是解決客戶的痛點和滿足點。

客戶的痛點是什麼?像是客戶總有財務上無法克服的問題,類似債務或者財務配比,這些他無法解決的事,你能幫他點通、釐清,那就是解決痛點。

客戶的滿足點是什麼?像是客戶總有未來想要達成的理想,類似退休規劃,這些他想得到的好處,你能協助他規劃,那就是滿足點。

所以,如果能對客戶財務做全面性的了解,包括客戶對金錢的價值觀,他的擔憂、恐懼、夢想的未來等等,所提出來的解決方案,才會是最適合客戶的,這才是讓客戶資產可以慢慢長大,而自己的金融業生涯也能長長久久的正確方向。

一起學會畫財務藍圖!你和客戶的都是

反過來看,除了金融從業人員應該具備這樣的意識之外,客戶也要有這樣的觀念,畢竟建構財務大樓之前,如果沒有先畫好你的財務藍圖,那麼很容易想到什麼做什麼,人家說哪個不錯就去投資,最後也不知道自己這麼做最後的結果會不會是你想要的,還有可能把你的財務大樓蓋成頭重腳輕的違章建築。

想要財富自由的人比比皆是,但真的能說出自己財務全貌,而且很清楚自己想要的是什麼財務目標,並且也知道自己如何做的人,真的少之又少。 如果你現在或過去是金融從業人員,想要和我一樣成為一個收取顧問諮詢費的財務建築師,那麼可以來參加2021年財務建築師的初階培訓,一起來看看金融業到底該怎麼做,才是真正對客戶、對自己都有幫助的工作!

有沒有一種工作,是能看著孩子長大的?

早上起床,按照摜例送孩子出門上學,我刻意到距離學校大門約200公尺的路口停下,要他們二兄弟手牽手走人行道進學校,一來是想訓練哥哥能夠帶著弟弟,二來是想讓他們學習獨立。他們也很喜歡這種我讓他們自己作主的感覺。

看著二兄弟蹦蹦跳跳牽手走進學校的背影,我心想,怎麼轉眼間孩子就大了,我總以為時間還有很久。前幾天,在網路上看到一篇文章,說如果把你的人生畫在一張A4紙上,一個月為一格,以75歲計算,你可以畫上一個30X30的格子,就是900格。我特地用電腦畫了我自己的。媽呀,怎麼感覺剩一半啊,我們總以為人生很長,但是如果你把它給量化了,看起來竟如此短暫。

別想著「孩子還小」… …再貴的玩具,都比不上陪伴

我曾經因為在香港券商工作,把大兒子放到南投的住宿學校去讀小一,結果前面半年,老師會常常打來說,兒子在上課時就尿在褲子上,感覺也不是故意的,就是一種來不及就尿下去的狀態。我當時一直以為是他身體太虛,只要放假回家,就帶他去看很貴的中醫。直到有朋友提醒了我,很有可能是孩子心理焦慮,沒有安全感的關係,那天晚上,我想到淚流不止,而且覺得很自責,一直在想:「這樣賺錢工作,到底是為了什麼?」

如果幾年前的那個我,沒有選擇今天的這條路,我想我每天還是趕著上下班,孩子就算接回來臺北讀書,也是丟到安親班去,然後用錢買東西彌補他們吧?

很多父母是這樣的,想著孩子還小,等自己賺夠錢,就可以放下很多事情,全心全意陪伴,殊不知,那時候孩子已經不需要你陪了。我聽過知名的親子教養部落客汪培珽老師曾說:「孩子的保存期限,只有十年」。

這十年,你可以陪他吃飯,陪他睡覺,陪剛入學的他走入校門,看著他小小的背影一點點長大,陪他在學習上因為挫折而哭泣,陪他因為學會騎腳踏車而開心。他的記憶會有你的溫暖陪伴,而你的人生,卻因為孩子而完整了。

不只是陪孩子,我也希望你停下來,過你自己真正想要的生活,對自己好一點,想做什麼就立刻去做,不要給自己留下遺憾。無論你正在經歷什麼好的或不好的,開心或不開心,孩子不會因為你的「我是為你好」而對你有多一分眷戀和感情;時間也不會因為你的疲備而停下腳步。

如果你現在或是過去跟我一樣是金融業的從業人員,想要停止這種惡性循環,想要開啟不同的職業生涯,提升自己的專業價值,讓客戶追著你跑,不用擔心業績不達標,還可以有額外的收入,還能陪著孩子慢慢成長。

那麼,你可以來看看我是怎麼讓自己柳暗花明又一村的,歡迎你邁向「財務建築師」之路。

疫情後,職場人如何對抗失業風險?4要素盤點工作!

嗨,我是財務建築師顏菁羚Lidia。今天中午實在太想出門蹓躂了,於是我和老公去了他到現在還沒吃過的海底撈。結果,居然不用排隊,但是進到用餐區之後發現,人還是很多,幾乎六成滿耶!

替我們桌邊服務的小姐說:「已經少一半以上的客戶了,平常這個時候來沒有先訂位是不會有位置的。假日更不用說了,根本訂不到位置,現在卻很好訂。」

這讓我感嘆起,這次的疫情,在全球史無前例的擴散開來,影響的層面跟程度,是過去的歷史未曾發生過的。

還記得之前有場線上研討會開始之前,主講人提到他經營的迷你倉一些電商客戶都把公司收掉不做了,少數人的生意沒有差異,包括百貨公司櫃姐、飯店的櫃檯小姐、旅遊業者,首當其衝,但大多數人是有受到影響的。

因為他公司最近在徵人,來應徵的大多是這些領域的人。連我認識的金融從業人員的朋友,也因為客戶的下單減少,大喊吃不消。

我就在想,如果連平常收入不錯、業績穩定的金融人員,都會遇到這樣的風險,有沒有什麼樣的工作,可以讓自己永不失業?這時,希望大家都檢查一下,你的工作是否有這些特徵呢?

1. 你對工作,擁有充分的掌控權嗎?

在一般的企業,你不但要無止盡的爭取客戶和業績,甚至還得要懂一點辦公室政治,或者景氣不好,減薪或無薪假的決定權,也不在於你。如果你對工作擁有充分掌控權,你只要確保自己能服務好「足夠」的客戶數量就可以了,甚至可以在不開心不愉快時,把門一鎖就下班了。

再加上年紀的問題。很多時候,年紀會讓我們面臨被裁員或排擠的風險。並不是說年齡大就沒有用,很多時候,到了四、五十歲,你對工作有點想法,卻又很難在崗位上有太多伸展,真的滿無奈的。比起那些剛出社會,年輕又不囉唆的肝,我們這些四十以上的人,真的是給它又貴又難用,意見又很多,就是個很難管的刁民(好啦,這在說我自己XD)

2.個人和公司比,沒有資源可使用,隨時都在風險中

一般來說,個人的風險,就是生殺大權都在公司手上,沒有其他資源可以運用。與「公司」這樣的機制不同。如果你有一個「公司」,會比「個人」抗風險能力更強,因為,法人可以取得較好的創業資源,比方說貸款,或者申請補助等在市場上要資源的方法,也可以運用很多種槓桿。

公司有很多的手段,可以抵禦風險的來臨,例如減薪,裁員,甚至是經營不善直接宣告破產,很多公司之後,依然能東山再起。

3.你的工作需求多,不受年齡限制,可永續經營嗎?

人的體力,大多會隨著年齡而下降,也會影響部分工作能力。比方說我的軟體工程師朋友,就提到他在年輕時寫程式的速度,比現在快多了,還好管理能力增強,當上了主管,以管理職為主。

所以啊,比起某些每況愈下的職位,有些工作是越老越吃香的,例如心理諮商師、教育培訓師、財務建築師等,很多領域都有這樣的特性。那麼,你的工作不會受到年齡或需求限制,能夠達到這樣依存嗎?

4.你的工作不怕競爭,且有定價權

你的單位時間售價,是由你自己定價,所以如果有這樣的終身職業,就像你自己開一家「人生有限公司」一樣。你必須把自己的人生,當作一家公司來經營,然後用商業營運跟企業管理的方法,來發展你自己,最後找到自己的終身職業並且將它產業化。

如果你看過《富爸爸,窮爸爸》這本書,一定會知道那從雇員、小老闆、企業主到投資者的四個象限,而我發現,在這個年代,人人最終都會走向企業主B或者是投資人I象限,這也是為什麼投資理財的書籍,在市場上永遠有需求的原因了。

你必須學習開始做「複」業,把你的業餘時間做跟主業結合的事,才能增加時間的複利效應。累積起來,你才會發現,做自己的事業,不僅能避免最大的風險,而且才有機會享受自由人生!

所以,我可以怎麼做呢?

我懂,很多金融從業人員心中都會這樣想:「為什麼自己花大量時間進修學習,社會觀感和地位還是不高,永遠被看成是『業務』?」

「為什麼不能像醫師律師,這些專業人士一樣受人尊重呢?」

「有沒有其他模式例如線上經營,能打破無法跟客戶約訪的困境,再次讓業績成長甚至擴張?」

很顯然被公司逼著去達成業績,不斷傳送訊息與打電話,希望客戶能與你見面,不停打擾且

反覆推銷不適合的產品給客戶 ,只會是一個貶低自己專業的死亡螺旋

那有什麼突破口呢?這個答案是有的。

在國外有一個不一樣的新型成長模式:線上獨立財務顧問

「獨立財務顧問」不以推銷金融商品為前,只專注在幫客戶規劃財務藍圖,收取顧問費,完全站在中立角度從客戶立場出發,幫助客戶資產成長,協助他們達成內心渴望的財務目標!

更酷的是,這不但能實際運用在實體見面約訪,同時還能在線上遠端成交客戶!

這時你可能會問:「在華人市場有這樣的需求,甚至有人因此成功嗎?」

很開心的是,這個答案是肯定的!

我們「綠點財務建築學苑」已經用和國外同樣模式,替上千位客戶做過諮詢服務,不但在台灣成功,甚至成功在大陸市場扎根。我們長期訓練台灣公勝保險經紀公司團隊,在去年疫情影響下,財務顧問業績反而比前年成長150%!

更棒的是,當你專注在協助客戶達成他的理想生活,除了收取顧問諮詢費,即使你不推銷,但因為客戶的信任,後面的金融工具自然照單全收,一樣可以榮登MDRT與IDA!

你將不再是一個人肉產品說明書,一個可有可無的銷售機器人。如何參加未來新模式,讓你不賣金融商品,也能找回自己的專業主導權?現在就加入我們:https://lihi1.com/0jTP2

那些提早退休的人都做了什麼?財務規劃的五大重點

嗨,我是財務建築師顏菁羚。前幾天疫苗的消息一出,美股大漲,而且漲的都是這波相對漲幅比較少的傳統股,當大陸對於科技龍頭,例如騰訊、螞蟻等監管消息一出,市場波動又變大了。

你會發現市場永遠就是紅蘿蔔蹲完白蘿蔔蹲,這個漲完那個漲,這個跌完那個跌,大家來輪動,而且沒有一定的規律。

就如同我最近在「菁羚讀書會」讀《不可撼動的財務自由》這本書所提到的:

最大的危險,是退出市場

最偉大的商業戰略家 Tony Robbins

要預測(猜)漲跌太難了猜不準,那就找到一種不用猜的方法,整顆地球買起來,全球股加全球債,怎樣輪動,都離不開地球吧?

難不成還會輪動到冥王星去?

但你要能把錢長期的放在市場裡讓它慢慢長大,還有一個超級重要的前提,就是自己的現金流要管理好。

當然,我們還有其他該從大局來看的點。

看橋水基金創辦人達利歐的作法

最近又在重溫《原則》這本書,沒辦法,Tony Robbins一直提到瑞達利歐,我發現作者給的五步驟實現人生願望,用在個人財務管理上也適用:

1.要有明確的目標

排列出重要性順序,把最重要的目標完成到極致,將做成這個目標的整套方法,再去實現下一個目標,會更有效率,因為很多事情都是一通百通的。

2.找出問題,並且不要容忍問題

當我們承認自己的問題時,才能不焦慮,因為承認問題而不是投降的時候,才有機會去克服問題。

3.診斷問題,找出問題的根源

找出問題背後的根本原因,有負債的人現在的負債看起來是問題,但造成負債背後的原因才是最重要的。

就如同現在胃痛的要死的人,胃痛是症狀,吃胃藥可能可以暫時緩解,但是但平常吃太辣跟暴飲暴食才是真正的原因。吃止痛藥打消炎針,把胃痛的「症狀」消除了,不代表造成胃痛的原因被消除了。但是症狀需要誰幫你看出來呢?除了自己日積月累的試錯和調整策略之外,你也可以找尋專家協助。

4.規劃方案

確認自己所處的位置在哪裡?接下來要去哪裡?然後要怎麼去?(這個通常自己規劃不出來,需要專家協助。)

5.堅定的從頭到尾執行方案

規劃做得再好,沒有執行是一點鳥用都沒有的。有些人沉迷於規劃,但不執行。這也是你需要一位財務建築師陪伴你的原因,有人指導,有人監督,年度檢視,才能確保有在正確的路上前進。

再談一談月初的一個財務規劃個案,是我這幾年來做到的儲蓄率第一名的小資女,她的儲蓄率高達70%,我的老天鵝~我發現好多人賺的比她多太多,但存的也沒她多。這樣的小資女,依然知道把錢花在刀口上,直接找我來幫她做財務規劃,看看自己的財務管理還可以怎麼做會更好。

規劃後,來看看她的回饋

——我是小資女心得分隔線————

【我得有明確的目標】

●期許:我會很期待明年的年度總檢視,但我期許自己過程中可以再多增加理財的知識,明年檢視一次之後,就能靠自己維持一個好的理財狀態。

●符合,50歲能退休,已經比我爸媽早了

●執行意願:70%,保險與資產配置我仍要再做些功課!

【我得找出問題,並且不要容忍問題】

很感謝老師們以及報告中給予我在儲蓄、記帳、以及存錢用途的肯定;我也對於家人幫我買保險感到非常感激。

現在看到今年年初替自己設要去理財的目標,本來覺得是沒什麼希望達到了,感覺好像自己讀了很多資訊,但都不敢具體行動,覺得今年應該還是全部放活存吧…。

但諮詢後自己腦海中有浮現一步一步具體必須去執行的步驟,看得出我跟半年前自己的差異與進步,心理真的是很感激。

【規劃方案】

給了我釣竿,點燃我對資產配置、風險管理學習的火苗。

●資產配置:讓資產配置更有方向,自己也可以列出具體執行的行動指標了!因為老師知道我資產的總額,所以可以具體指出要投入多少數字,不然以前聽到那個數字都會覺得恐慌,不敢投入會很害怕。不過我仍會再做一些功課,了解後再投入

●保險:原來自己有這些保險!原來保險不是如爸爸說這麼恐怖的東西!原本想靠自己讀書去理解保險的,但老師在第一次的諮詢解釋很清楚,讓我快速就了解保險產品的用途以及建議配置。

診斷出來之後,老師也直接幫我挑好產品,藉由量身打造的產品,我能更具體的做功課查看我的需求。對我來說,讓我很有效率去了解保險的方式,是很大的進步。不然保險商品這麼多,我覺得我看書應該看不下去吧…

【我得堅定的「從頭到尾」執行方案】

我在諮詢前有做了下列動作,我覺得在諮詢的時候非常有幫助

●存錢:好好存錢才會有資金可以投入XD

●記帳:至少要知道平常錢都花去哪裡了!記個一兩年之後要開編列預算表,我覺得列預算才是記帳的終極目標

●對薪資敏感:了解自己薪資結構,以及所繳納的勞健保,還有不同工作,給予不同福利在自己心中的分數占比

看到了嗎?這就是「正道」傳達出來的價值。

還好,我在成為財務建築師之後,先替我自己完成了財務規劃,然後再從我身邊最關心的人開始做起,現在情況已經完全不同。我非常明確地知道我現在下的每個財務決策到未來會變成什麼樣子,這真的會讓人感到安心。

小時候玩過一種遊戲,在一張紙上畫上各種不同的起點跟路線,最終只有一條路線可以到達目的地,在玩之前要把紙卷起來,然後選定一條路線,邊走邊打開,最後才會知道你選的路是否能到達終點。

那……難道自己的財務管理要像這個遊戲一樣,走到最後,才來知道有沒有達到目標嗎?

有沒有什麼方式可以預先知道自己的財務全貌長什麼樣子,才不會努力錯方向?

當然有,這就是我推行的「財務建築師」正在做的事:傳遞正確的財務管理的觀念,幫助更多家庭制定專屬的財務藍圖,實現財務目標。不推銷、不建議他們不需要的,這也是財務建築師的職責與使命所在。

系統性思維,決定你是不是一流的工作者

這一個星期,我跟人在線上約聊財務規劃的頻率,大概是這幾年的最高峰。平均一天大約有好幾十人以上,聊下來,我發現一件事,那就是在財務上有較好的累積的人,他們通常都具備「系統性思維」。

這些人,有些是我在大陸社群裡面的同學,還有幾位是想往「財務建築師」領域發展的人。面對目前工作領域的問題,他們的反應都很快,一旦發現自己在某個領域,怎麼做都得不到好的成績時,會立刻去找該領域有做出成績的人,直接付費近距離學習,並且立刻調整自己的做法,或者馬上砍掉重練,這甚至已經內化成他們的思考系統。

這樣的人,不管在職涯發展、個人商業模式、財務管理,健康管理等,都會帶著目的去調適,把自己的時間,一分一秒都當作最後一刻在花,不會輕易的浪費時間。

這讓我想起,以前在金融業,我見過一個很奇怪的現象,有許多從業人員,到處上課,但心態跟習慣一直沒有改變,用錯誤的方法一直重覆同樣的事,卻希望出現不一樣的結果,甚至有人為了成交,手續費給客戶打折,還自付稅額,做起賠錢生意,就只為了上台領獎,或是拿到公司的出國旅遊資格。

俗話說:殺頭的生意有人做,賠錢的生意沒人做?其實有耶!

我在金融業,看到好多人在做賠錢的生意,就只是為了保住一份工作,實在令人匪夷所思,如果再加上為了這份工作所需要多花出去的交際費、服裝費、交通費,算一算,不上這個班,搞不好還可能省下更多錢。

同樣的,在投資方面,很多人一直在重覆的單點式思考,沒有打造出一個會讓錢自己流進來的系統,時間一久,看不到財富的累積出現什麼成果。

這都是缺乏系統性思維所導致的。

在我的學員裡,通常越主動發問,越主動來跟我連接的人,學習的效果越好,都會越快出結果。

不管是我平台上的各種課或者是財務建築師的培訓課,能快速出結果的人,都有以下特質:

1. 求知若渴的問問題

因為有在實做,所以才會出現問題,問到答案又立刻去實做,出現正向循環。

2. 知道「不學」什麼更重要

他們知道時間很寶貴,不會被市場上的各種課程弄的眼花撩亂,明確的知道現階段的自己需要什麼。

3.以終為始

以結果來倒算所有的行動,把具體的行動拆解到每天的小目標當中。

舉個例子,昨晚的比特幣價格突破了歷史新高,我非常開心能夠參與其中,但如果我之前沒有打造出我們家現在這個投資系統,並且用賣算力的方式去參與它,老實說我現在手上應該不會持有比特幣。

因為現金流沒管理好,就算買到了好標的,也常會因為要用錢就賣掉了,還有投資的方式不對,波動一大,就嚇到賣掉了。

所以,好好的規劃一下,給自己一個建立系統性思維的機會吧?別再做賠錢生意了!現在就加入我們:https://lihi1.com/jqgPb

Photo by Marten Bjork on Unsplash

活出你想要的樣子

2021啟動,我準備開啟我的第九個五年計劃,但其實,我做五年計劃的習慣,是36歲離開金融業那年才開始的。因為我離開職場自行創業後,才從一個員工思維轉變成老闆思維的人。
而所謂老闆思維,說穿了其實就是要有戰略性思維。
 
這兩個月,我跟我的團隊,跟很多來申請財務一對一諮詢的同學聊完天之後,發現普遍有一個現象,大家在理財上,或者甚至是自己的人生,都缺乏戰略性思維。
 
有些人學完ETF理財挑戰營的課之後,還是不知道自己的股債配置怎麼抓,遲遲無法進場。因為這位同學,根本不知道自己整體的投資戰略,沒有清楚自己完整的財務藍圖,只從單一的角度去切入,永遠找不到答案。
 
還有人一直想要增加被動收入,尋尋覓覓,找遍市場上所有的工具,上了很多課,最後發現,都是拿自己的真金白銀在胡亂測試,並沒有一套完整的系統,來讓自己的財富慢慢增長。
今年有很多存金融股的同學也發現,很多金融股在大盤履創新高的同時,反而在下跌,還出現了金融股股利,有可能會限縮的議題。
 
也有同學聽了銀行理財經理的建議,把房子拿去增加貸款,然後購買並不適合自己的金融商品,後來發現,結果都不如預期。
 
你會發現,上述的這些情況,大多落入了”術”的迷思,以為找到一個工具,就可以每年有穩定多少多少的收入,或者,我只要很會選股,就能高枕無憂。但這些工具,只是假議題。
完全看不到戰略,戰術倒是看到一堆。
 
這如同打仗的時候,今天用槍,明天改用刀,後天聽人家說砲彈好用,或者是要停賣了,又趕快改用砲彈。
 
如果是這樣,這場仗還怎麼打? 你覺得有機會贏嗎?
 
我常在分享的財務規劃,做的就是你的個人理財投資戰略。
我看到一句超級殘酷的話:
不要用戰術上的勤奮,來掩飾戰略上的懶惰。沒有願景跟目標管理,其實你連勤奮都談不上。
嘖嘖嘖,有夠血淋淋的。
 
但老實說,我也是自己創業了之後,透過學習,加入不同的人脈圈,才開啟了我的新思維。
在你個人的投資理財上要做有戰略思維,需要具備三個要件:
 
1. 個人化
這世界上沒有一套標準的SOP,套用在所有人身上會產出一模一樣的結果,網路上的理財投資文章,課程等等,大多著重在"術”的層面,當然也會教基本的邏輯跟框架。
但後來我發現,在這些基礎原則之下,還會需要視個人的財務需求,跟對金錢價值觀等想法,而有所改變跟調整。
所以你需要一份專屬於自己的財富導航地圖。
 
2.簡單化
真正簡單的事,反而大家不愛堅持做。
但我在菁羚讀書會,讀了這麼多理財書之後發現,真正會賺錢,而且可以長期滾雪球的方法,其實很簡單,也很單純,只要你長期堅持去做。
 
3.社群化
你的圈子很重要,你身邊的人的思維,會影響你。
有這麼一句話,你身邊最常交往的五個人,加起來收入的平均值,就是你的收入。
所以加入厲害的人的圈子,在裡面找到自己的盟友,一起互利共贏,是很重要的。
 
2021活出你想要的樣子,成為受人尊重的財務顧問
 

你已經為此做了什麼?

從開始做自媒體以來,收到過很多也想成為財務建築師的詢問信,信裡面有的人會先附上簡歷跟自我介紹,有的人會直接問課程培訓要多少錢?
我通常會直接回信問:為什麼會想成為財務建築師呢?
 
而回信就分為二種,一種是很認真的回覆我的問題,另一種就用幾個字或甚至是沒有再回信了。
通常第一波沒有回信,或是隨便回答的人,就直接被我淘汰了。
 
然後認真回覆我問題的人裡面,又會分為二種:
一種是很認同我們在做的事,一心一意就是要加入的人。
另一種是也很認同我們在做的事,但沒有將這件事放在第一順位的人。
其實在現代的生活中,人們普遍都有事情的重要性順位錯亂現象。什麼意思呢?
 
就是我們在實際生活中,常會搞不清楚,什麼是目前最重要的事,或者總是搞錯方向,往錯誤的方向去努力,最終的結果當然不如預期。
那為什麼會有這樣的錯亂現象呢?
 
你還記得我們在當學生的年代吧?一心一意就是只有一個目標,就是把考試考好,上一所好的高中,再上一所好的大學。所有事情的優先順序都是:考試。
上星期原本要讓大兒子請假,跟我們去我的財務規劃老師家烤肉,結果他說什麼也不願意,一定要等放學後,讓我老公再帶他去,晚到也無所謂。所以我只好先帶著小兒子上山去烤肉了~
 
此時的他,把課業放在他的第一順位,所有的事情都以此為主。
所以很多時候,我們會懷念學生時期也不是沒有道理,因為目標清晰,簡單明瞭。
 
但在大學畢業後就不是這麼回事了,我們開始有了很多的選擇,有的人繼續念研究所,有的人選擇先爽爽過個幾年再開始想要做什麼,有的人直接結婚生子,而大多數的人開始選擇要做什麼工作了。
 
也會有些人無法理出自己到底要的是什麼,原因在於,當他好不容易選定自己未來要走的道路時,看到各種社交媒體上的訊息:
哇~A同學又出國了,怎麼這麼爽,薪水好高啊~~
瞬間覺得自己也要找一份有機會去國外出差,薪水又高的工作。
哇~B同學又在健身房打卡了,瘦好多啊~~
瞬間覺得自己也要開始運動減肥了。
哇~~C同學交的新男朋友好像很贊耶~~
瞬間覺得自己是不是也要開始參加什麼社交團體了。
哇~~D同學考上公務員了耶,薪水好穩定啊~~
瞬間覺得自己不然也來考看看好了。
哇~~E同學理財投資賺不少錢耶~~
瞬間覺得自己要去買幾本理財書來讀一讀了。
這會讓你在原本要去的道路上,開始感到錯亂。在社交媒體上看到的這些,本來就會帶來比較,還會帶來各種的羡慕和嫉妒,甚至是焦慮。
天啊~她都生三個小孩了,那老公得多有錢才養的起啊~~
唉~看看我家這位~養二個就要他的命了~下個月又要繳房貸跟卡費了~~我為什麼那麼命苦~(其實錢都我自己花掉的)
 
曾經我也陷入過這樣的焦慮,但後來我發現,"以終為始",才是最有效的。我的以終為始,就是直接想像在我的追悼會上,我被公開朗讀的親友評價或者終身成就裡,要有什麼?
 
我的親友評價裡,一定要有:這個女人,大方,瘋癲,無極限,陽光,正面,有正義感,會給人帶來希望,有時挺愛哭,可是我們都很喜歡她,也很愛她。
 
而我的終身成就裡,一定要有:這個女人,後半生都在宣傳正確財務管理及身心靈的提升,讓許多人免於對金錢的焦慮與恐懼,並且讓貧窮消失在這個世界上。
 
用這樣的終點,來倒推我現在的每分每秒,所有事物的優先順序該如何排列,就清清楚楚,明明白白。
 
不會再因為刷社交媒體,看見別人的生活美好而焦慮,反而會替他們感到開心,因為我知道,我也正朝著我要的方向前進和努力。
你呢?
 
在未來的每一年,你的工作價值要呈現什麼?
如果你也想有價值服務客戶,歡迎一起來看見客戶真正需要
 

腳踩西瓜皮, 滑到哪裡算哪裡

這句話就是我以前在金融業工作時的寫照,說穿了,我做的大部份是機會業績,也就是傳說中的看天吃飯,所以完全不規劃自己的工作。
 
行情好的時候,隨便報牌都會賺,但客戶都以為是我很厲害,會幫我轉介紹客戶,但其實,是大盤厲害而不是我。
行情不好的時候,我會開始進修,而進修的內容不外乎再去了解更多金融商品,各種結構型商品,弄的很複雜的那種,連我都要花上半天的時間才能完全了解,為的就是再去講給客戶聽,又有新東西可以買了(並且客戶越聽不懂越好)。
 
剛開始在金融業當菜鳥的時候,不覺得有什麼奇怪的地方,但漸漸的,因為複雜的金融商品裡內含的費用非常高,客戶買了開始賺不到什麼錢,
此時,公司的教育訓練升級了賣東西的層次,變成替客戶做”財富管理”,在跟客戶聊天的過程中,去發現蛛絲馬跡,一但知道客戶手上有錢,就開始推商品,讓客戶買好買滿,同樣的,會發現過一陣子又賣不動了。
 
這時候,公司的教育訓練會再升級到替客戶"財務規劃”,也會去了解客戶的收入支出,資產負債,但都是很粗糙,沒有任何質感,(不像我現在光是財務問診就需要三小時),為的還是只有一個目的:看看客戶手上還有多少錢,可以再繼續賣東西給他。
 
也就是說,菜鳥一般會直接賣,資深的會拐個彎賣。
資產配置講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財富管理講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
財務規劃講到最後,讓客戶買我們想賣的金融商品。
運氣好,客戶手上剛好有錢,就會很"自然"的成交了。
運氣不好,客戶手上沒有錢,或客戶不買單,我也只能腳踩西瓜皮,滑到哪裡算哪裡,而客戶的資產是否有增長,跟我沒有太大的關係,金融業也沒有人在討論這件事。
 
因為我光是花在跟客戶搏感情,達成業績,就花了大量的時間了,沒有什麼專業度可言,公司給的銷售台詞到是背了不少,但這代表我自己很會理財嗎?不不不~~~
直到成為財務建築師,我才知道越不以成交為目的,反而越容易成交,目前我的諮詢費一個案子落在5~8萬之間,但客戶卻是自己一直來,還有大量的轉介紹,這是我在金融業的那個時期永遠也想像不到的。
 
以前那種方式,也讓我自己的理財完全沒有系統,這個月獎金多了,就拿去吃大餐買名牌包,犒賞自己,追求的是短線的業績跟績效。
 
現在這樣的方式,反而讓我有時間可以好好鑽研理財與投資的系統,回歸到事物的本質,然後產生滾雪球的效應,並且一切都非常的井然有序。
 
這整個月我都在做年度計劃跟今年的覆盤,這也是過去在金融業我不可能做的,而我現在也有很清楚的脈絡來規劃我每一個未來的一年要怎麼過。
 
如果你也想成為和我一樣,不以銷售金融商品為目的,成為收取顧問費的財務規劃師,可以來參加這場線上研討會
 

什麼樣的人生,才是幸福的?

最近看新聞的時候,看到一則” 2050年,12億人恐流離失所”,因為人口爆炸,資源有限的原因。我轉頭跟傳侖老師說:2050年,我70歲,你71歲了。那個時候的世界又會是什麼樣子的呢?傳侖老師回答:不知道啊~~但我心裡想的是:但願當我們離開這個世界的時候,會對對方感到感恩,因為彼此讓對方都成為更好的靈魂。

夫妻不就是同修嗎~30年的時間,感覺還很遙遠,但讓我想到一本書,紐約大學宗教歷史系教授詹姆斯·卡斯,在他的著作《有限與無限的遊戲》裡說:世界上有兩種遊戲,一種是有限遊戲,另一種稱為無限遊戲。有限遊戲以取勝為目的,而無限遊戲以延續遊戲為目的。

”有限遊戲在邊界內玩,無限遊戲玩的是邊界”。很多人的一生,就像有限遊戲:以獲得大筆錢作為遊戲的獲勝標準,一旦達到,就結束遊戲,然後開始享樂和揮霍,停止創造價值。但人生,實際上是一個長途旅行,在這當中我們會遇到各種問題、困境和焦慮。有限遊戲中的階段性獎勵,會滿足短時間的需要。然而真正的滿足,需要透過延續遊戲來獲得,永遠保持價值的創造,才能讓你永不匱乏。

本質上,這更趨近於無限遊戲。有限的遊戲就跟我們每次追完一部劇,心裡會有失落感是一樣的。如果以有限遊戲的思維,把賺到很多錢作為遊戲獲勝的規則,例如賺到一億元,或者是中樂透頭彩,對很多人來說,已經達成了有限遊戲的條件,於是他們可以開始停止創造,坐享其成了。但是真的要花錢,一億夠嗎?

當生活中所有支出的水準都往上提升,吃穿用度都比過去越來越多的時候,一億真的要揮霍,也是可以很快就清潔溜溜的,因為此時會變的很有膽量,會開始胡亂投資,胡亂花費(在我財務規劃看到的案例,大部分是如此)。以前我覺得,如果擁有了一大筆財富,一定是做慈善、做投資、回饋家人,剩下的享受生活。但自從瞭解了「有限遊戲和無限遊戲」的觀點,我想我會加入一個超級重要的部分,不斷地去學習提升自己,讓自己擁有配得上、和能掌握創造巨額財富的能力。否則大筆的財富,對很多人來說,不是祝褔,反而是一場災難。把人生當成一個無限遊戲,不停地去創造價值,才會真正讓你處在永遠不會感覺匱乏的狀態中。在有限遊戲中,再多的錢總會被花完,但是在無限遊戲裡,金錢會被創造成無盡的價值,成為無限延續的財富。看到一些成功者的彩色人生,我們會羡慕,會想著自己也有這樣的運氣和際遇,也想著如果自己也實現了財務自由,就有底氣去追尋自己的人生夢想,去做自己想要做的事。現在做不到,是因為沒錢,自己喜歡做的事,都要有錢的支撐。

但這只是一句推託之詞罷了。你的夢想,你喜歡做的事,並不需要你有幾億才能開始。

財務自由,的確會解決我們很多困擾,但並非人生中的一切。做自己想做的事,也不一定要等到財務自由,任何時候,都可以開始。而往往這樣做的人,他們後來都實現了財務自由。

身為顧問的你,如果你也想要提升自己的價值,有質感服務客戶,你可以來看看我是怎麼做的

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