財務建築師

獲得工作成就感的秘密,在於提振他人的生活

記得之前我的書《80求穩,20求飆》發表會時,來了幾位同樣目前也在金融業的同學,其中有一位來自台南,目前在某銀行擔任訓練理專金融商品相關知識,她在會後加了我LINE,然後就發了這段文字給我

看到她面臨的問題,我就想到我剛從香港回來臺灣上班的日子,因為在行業內已經十多年,每天就是按表操課,像機器人一樣,當初入行的熱情已經被業績壓力逼到消磨怠盡,甚至會自己一直自動感冒、生病、請假,自動不想上班。

有一天,我的喉嚨再次發炎,一大早請假慢慢地晃去看醫生,在路上,看到大家都趕著去上班,或者是已經到自己的工作崗位上準備開始工作。那個當下,我突然有一種感覺,每個人在自己的崗位上所提供的服務,不管是醫生、老師、便利商店店員、早餐店店員、店家老闆、幫我掛號的護士、在路邊發DM的房仲等,他們負責的,其實是客戶的人生。

房屋仲介,大部分家庭是要用一生的積蓄,去換一間讓自己安定幸褔的房子;醫生看病,更不用說了,病人是把命交到他們手裡;早餐店,賣吃的,各式各樣的服務,負責的就是客戶的整個人生。

再反過來看看我自己所在的金融業,我們關心的是把手上的金融商品賣給客戶,告訴客戶這檔基金或股票如何值得買?為何潛力大?漲幅空間大,但似乎沒有人關心客戶內心真正的需求是什麼?是否真的需要你推薦這樣的金融商品?

這社會對我們個人成就的推動,已經造成我們嚴重的過勞,而這通常都是來自兩個原因:第一個,社群媒體讓我們能全年無休地接收其他人的成就:加薪、買了新包、新房子,不斷傳送競爭的訊息,然後引發大家的不安全感。再來,在公司裡,長官的數位管理,不管是KPI或者OKR,都變成難以估量的壓力,我們的工時更長、睡眠更少、壓力也更大。

這年頭,大家都覺得自己很努力,但就是達不到預期的結果,因為大部分的人工作,都是做表面功夫,以為做過了就是會做了。從來沒有用心,也沒有去認真思考過……就像我在金融業最後那段時間一樣,活脫脫就是個職場老油條。社會不去質問這種瘋狂的制度,反倒在懲罰那些不快樂的人,好像沒有拿到業績就是人生失敗。

然後就變成:「反正就是一份工作嘛~何必思考這麼多呢?能交代過去就好了。」然後像機器人一樣,上班等吃中餐,吃完中餐等下班,下班之後又百般無聊,接著開始抱怨人生……永無止盡的惡性循環。

脫離惡性循環的方法……我想通了!

我的決定性瞬間,就是從那次的早晨看病開始。我不想再過這種日子,於是開始了我的創業之旅,學習大量應備的技能,接著開始了我的自媒體人之路:我努力利用網路,傳達更多正確的理財觀念。

而那位台南的粉絲,非常認真的與我討論了她未來想要走的方向,並且自動附上她的履歷表,我心裡有個聲音告訴我:時間到了,你該幫助更多想和你一樣的金融從業人員了。

與誰同行,將決定你的未來。如果你也想像我一樣,利用你的財務金融專長,來幫助更多人,幫助了他人,自己會發亮,請跟我一起踏上「財務建築師」之路。想參加財務建築師的訓練?https://lihi1.com/0jTP2

不賣金融商品的「財務建築師」都在做什麼?

嗨,我是財務建築師Lidia顏菁羚。之前我參加了一場財務顧問論壇,來自全台的財務建築師們齊聚一堂,聽了好多人在財務顧問這條路上的心得分享。

其中有一位大哥,讓我的印象非常深刻,過去在某大金控從事保險業的他,接受很多商品知識的教育訓練,為了傭金收入,所以主推長年期(20年)的儲蓄險,當時因為剛出社會還很年輕又單身,覺得身邊年紀差不多大的朋友都很適合這樣的「規劃」,可以存到錢,自己也可以賺佣金,一舉數得。

但過了幾年後他發現,怎麼當初買這些儲蓄險的客戶很多都要辦理解約,減額繳清,或者是部分解約。對客戶來說,多少都會有財務上的損失。

了解完原因才知道,原來客戶當時買儲蓄險時,大多剛出社會單身又年輕,但經過了幾年,有的人結婚成家了,收入沒有跟著增加的情況下,支出大幅增加了,導致這種長年期的保單就沒有辦法再繼續繳下去。

這跟一開始他的本意完全背離!他心中很是疑惑:「不是每個行業都應該讓人更美好更幸褔嗎?怎麼我讓客戶存錢的本意是好的,但最後卻讓客戶因為解約而產生了損失呢?」

後來他認為,今天就算他幫客戶的保單規劃的再好,如果客戶的收支管理甚至是債務問題,沒有加總來看,依然會造成客戶的損失,而且保單的繳費不會有任何延續性。

剛好也我也和我的財務規劃導師張道麟先生見面,他是這樣回答這個問題,也完全點到我們金融從業人員真正盲點。

財務建築師:遠離銷售金融商品的壓力

老師說到,自己在培訓財務建築師已經有十幾年的經驗。在從前,只要你的話術講得好,不管怎樣的商品,都能銷售出去。但是,這幾年來,金融資訊越來越透明,客戶也越來越會比較商品的差異,比方說「A產品和B產品幾乎相同,為何要這麼多手續費?」「是不是能夠給我其他優惠?」你遇到這樣的客戶,能不能回答得出來,然後轉換成訂單?

老師繼續說,金融從業人員遇到這此種情景,該怎麼辦?他將這種問題分成「現象解」和「根本解」來解釋

什麼叫「現象解」?在過去的時代中,客戶有某個想法,你就把你A商品銷售給他即可,就像上述銷售儲蓄險的大哥,以自己的揣想推薦了儲蓄保本商品,卻沒有將客戶的需求全盤考量進去,只以直線邏輯來解決問題,頭痛醫頭,腳痛醫腳。表面上,好像即時緩解了問題,但是問題會捲土重來,治標不治本!最後就造成了一般人對金融從業人員的信心喪失。

什麼叫做「根本解」?當你今天克服了客戶的這個問題,這個問題就再也不會出現了。比方說客戶想要保值的商品,你會問他,你會這樣想的原因是什麼?是手邊剛好多了一筆錢,還是其實是想要增加投資部位?將客戶的需求全方面的理解並且加以考量。客戶就會將重點放在你的專業能力和分析價值上,而不是商品的折扣而已

財務建築師的專業:解決客戶的痛點和滿足點

那該怎樣展現財務建築師的專業?其實很簡單,就是解決客戶的痛點和滿足點。

客戶的痛點是什麼?像是客戶總有財務上無法克服的問題,類似債務或者財務配比,這些他無法解決的事,你能幫他點通、釐清,那就是解決痛點。

客戶的滿足點是什麼?像是客戶總有未來想要達成的理想,類似退休規劃,這些他想得到的好處,你能協助他規劃,那就是滿足點。

所以,如果能對客戶財務做全面性的了解,包括客戶對金錢的價值觀,他的擔憂、恐懼、夢想的未來等等,所提出來的解決方案,才會是最適合客戶的,這才是讓客戶資產可以慢慢長大,而自己的金融業生涯也能長長久久的正確方向。

一起學會畫財務藍圖!你和客戶的都是

反過來看,除了金融從業人員應該具備這樣的意識之外,客戶也要有這樣的觀念,畢竟建構財務大樓之前,如果沒有先畫好你的財務藍圖,那麼很容易想到什麼做什麼,人家說哪個不錯就去投資,最後也不知道自己這麼做最後的結果會不會是你想要的,還有可能把你的財務大樓蓋成頭重腳輕的違章建築。

想要財富自由的人比比皆是,但真的能說出自己財務全貌,而且很清楚自己想要的是什麼財務目標,並且也知道自己如何做的人,真的少之又少。 如果你現在或過去是金融從業人員,想要和我一樣成為一個收取顧問諮詢費的財務建築師,那麼可以來參加2021年財務建築師的初階培訓,一起來看看金融業到底該怎麼做,才是真正對客戶、對自己都有幫助的工作!

有沒有一種工作,是能看著孩子長大的?

早上起床,按照摜例送孩子出門上學,我刻意到距離學校大門約200公尺的路口停下,要他們二兄弟手牽手走人行道進學校,一來是想訓練哥哥能夠帶著弟弟,二來是想讓他們學習獨立。他們也很喜歡這種我讓他們自己作主的感覺。

看著二兄弟蹦蹦跳跳牽手走進學校的背影,我心想,怎麼轉眼間孩子就大了,我總以為時間還有很久。前幾天,在網路上看到一篇文章,說如果把你的人生畫在一張A4紙上,一個月為一格,以75歲計算,你可以畫上一個30X30的格子,就是900格。我特地用電腦畫了我自己的。媽呀,怎麼感覺剩一半啊,我們總以為人生很長,但是如果你把它給量化了,看起來竟如此短暫。

別想著「孩子還小」… …再貴的玩具,都比不上陪伴

我曾經因為在香港券商工作,把大兒子放到南投的住宿學校去讀小一,結果前面半年,老師會常常打來說,兒子在上課時就尿在褲子上,感覺也不是故意的,就是一種來不及就尿下去的狀態。我當時一直以為是他身體太虛,只要放假回家,就帶他去看很貴的中醫。直到有朋友提醒了我,很有可能是孩子心理焦慮,沒有安全感的關係,那天晚上,我想到淚流不止,而且覺得很自責,一直在想:「這樣賺錢工作,到底是為了什麼?」

如果幾年前的那個我,沒有選擇今天的這條路,我想我每天還是趕著上下班,孩子就算接回來臺北讀書,也是丟到安親班去,然後用錢買東西彌補他們吧?

很多父母是這樣的,想著孩子還小,等自己賺夠錢,就可以放下很多事情,全心全意陪伴,殊不知,那時候孩子已經不需要你陪了。我聽過知名的親子教養部落客汪培珽老師曾說:「孩子的保存期限,只有十年」。

這十年,你可以陪他吃飯,陪他睡覺,陪剛入學的他走入校門,看著他小小的背影一點點長大,陪他在學習上因為挫折而哭泣,陪他因為學會騎腳踏車而開心。他的記憶會有你的溫暖陪伴,而你的人生,卻因為孩子而完整了。

不只是陪孩子,我也希望你停下來,過你自己真正想要的生活,對自己好一點,想做什麼就立刻去做,不要給自己留下遺憾。無論你正在經歷什麼好的或不好的,開心或不開心,孩子不會因為你的「我是為你好」而對你有多一分眷戀和感情;時間也不會因為你的疲備而停下腳步。

如果你現在或是過去跟我一樣是金融業的從業人員,想要停止這種惡性循環,想要開啟不同的職業生涯,提升自己的專業價值,讓客戶追著你跑,不用擔心業績不達標,還可以有額外的收入,還能陪著孩子慢慢成長。

那麼,你可以來看看我是怎麼讓自己柳暗花明又一村的,歡迎你邁向「財務建築師」之路。

疫情後,職場人如何對抗失業風險?4要素盤點工作!

嗨,我是財務建築師顏菁羚Lidia。今天中午實在太想出門蹓躂了,於是我和老公去了他到現在還沒吃過的海底撈。結果,居然不用排隊,但是進到用餐區之後發現,人還是很多,幾乎六成滿耶!

替我們桌邊服務的小姐說:「已經少一半以上的客戶了,平常這個時候來沒有先訂位是不會有位置的。假日更不用說了,根本訂不到位置,現在卻很好訂。」

這讓我感嘆起,這次的疫情,在全球史無前例的擴散開來,影響的層面跟程度,是過去的歷史未曾發生過的。

還記得之前有場線上研討會開始之前,主講人提到他經營的迷你倉一些電商客戶都把公司收掉不做了,少數人的生意沒有差異,包括百貨公司櫃姐、飯店的櫃檯小姐、旅遊業者,首當其衝,但大多數人是有受到影響的。

因為他公司最近在徵人,來應徵的大多是這些領域的人。連我認識的金融從業人員的朋友,也因為客戶的下單減少,大喊吃不消。

我就在想,如果連平常收入不錯、業績穩定的金融人員,都會遇到這樣的風險,有沒有什麼樣的工作,可以讓自己永不失業?這時,希望大家都檢查一下,你的工作是否有這些特徵呢?

1. 你對工作,擁有充分的掌控權嗎?

在一般的企業,你不但要無止盡的爭取客戶和業績,甚至還得要懂一點辦公室政治,或者景氣不好,減薪或無薪假的決定權,也不在於你。如果你對工作擁有充分掌控權,你只要確保自己能服務好「足夠」的客戶數量就可以了,甚至可以在不開心不愉快時,把門一鎖就下班了。

再加上年紀的問題。很多時候,年紀會讓我們面臨被裁員或排擠的風險。並不是說年齡大就沒有用,很多時候,到了四、五十歲,你對工作有點想法,卻又很難在崗位上有太多伸展,真的滿無奈的。比起那些剛出社會,年輕又不囉唆的肝,我們這些四十以上的人,真的是給它又貴又難用,意見又很多,就是個很難管的刁民(好啦,這在說我自己XD)

2.個人和公司比,沒有資源可使用,隨時都在風險中

一般來說,個人的風險,就是生殺大權都在公司手上,沒有其他資源可以運用。與「公司」這樣的機制不同。如果你有一個「公司」,會比「個人」抗風險能力更強,因為,法人可以取得較好的創業資源,比方說貸款,或者申請補助等在市場上要資源的方法,也可以運用很多種槓桿。

公司有很多的手段,可以抵禦風險的來臨,例如減薪,裁員,甚至是經營不善直接宣告破產,很多公司之後,依然能東山再起。

3.你的工作需求多,不受年齡限制,可永續經營嗎?

人的體力,大多會隨著年齡而下降,也會影響部分工作能力。比方說我的軟體工程師朋友,就提到他在年輕時寫程式的速度,比現在快多了,還好管理能力增強,當上了主管,以管理職為主。

所以啊,比起某些每況愈下的職位,有些工作是越老越吃香的,例如心理諮商師、教育培訓師、財務建築師等,很多領域都有這樣的特性。那麼,你的工作不會受到年齡或需求限制,能夠達到這樣依存嗎?

4.你的工作不怕競爭,且有定價權

你的單位時間售價,是由你自己定價,所以如果有這樣的終身職業,就像你自己開一家「人生有限公司」一樣。你必須把自己的人生,當作一家公司來經營,然後用商業營運跟企業管理的方法,來發展你自己,最後找到自己的終身職業並且將它產業化。

如果你看過《富爸爸,窮爸爸》這本書,一定會知道那從雇員、小老闆、企業主到投資者的四個象限,而我發現,在這個年代,人人最終都會走向企業主B或者是投資人I象限,這也是為什麼投資理財的書籍,在市場上永遠有需求的原因了。

你必須學習開始做「複」業,把你的業餘時間做跟主業結合的事,才能增加時間的複利效應。累積起來,你才會發現,做自己的事業,不僅能避免最大的風險,而且才有機會享受自由人生!

所以,我可以怎麼做呢?

我懂,很多金融從業人員心中都會這樣想:「為什麼自己花大量時間進修學習,社會觀感和地位還是不高,永遠被看成是『業務』?」

「為什麼不能像醫師律師,這些專業人士一樣受人尊重呢?」

「有沒有其他模式例如線上經營,能打破無法跟客戶約訪的困境,再次讓業績成長甚至擴張?」

很顯然被公司逼著去達成業績,不斷傳送訊息與打電話,希望客戶能與你見面,不停打擾且

反覆推銷不適合的產品給客戶 ,只會是一個貶低自己專業的死亡螺旋

那有什麼突破口呢?這個答案是有的。

在國外有一個不一樣的新型成長模式:線上獨立財務顧問

「獨立財務顧問」不以推銷金融商品為前,只專注在幫客戶規劃財務藍圖,收取顧問費,完全站在中立角度從客戶立場出發,幫助客戶資產成長,協助他們達成內心渴望的財務目標!

更酷的是,這不但能實際運用在實體見面約訪,同時還能在線上遠端成交客戶!

這時你可能會問:「在華人市場有這樣的需求,甚至有人因此成功嗎?」

很開心的是,這個答案是肯定的!

我們「綠點財務建築學苑」已經用和國外同樣模式,替上千位客戶做過諮詢服務,不但在台灣成功,甚至成功在大陸市場扎根。我們長期訓練台灣公勝保險經紀公司團隊,在去年疫情影響下,財務顧問業績反而比前年成長150%!

更棒的是,當你專注在協助客戶達成他的理想生活,除了收取顧問諮詢費,即使你不推銷,但因為客戶的信任,後面的金融工具自然照單全收,一樣可以榮登MDRT與IDA!

你將不再是一個人肉產品說明書,一個可有可無的銷售機器人。如何參加未來新模式,讓你不賣金融商品,也能找回自己的專業主導權?現在就加入我們:https://lihi1.com/0jTP2

那些提早退休的人都做了什麼?財務規劃的五大重點

嗨,我是財務建築師顏菁羚。前幾天疫苗的消息一出,美股大漲,而且漲的都是這波相對漲幅比較少的傳統股,當大陸對於科技龍頭,例如騰訊、螞蟻等監管消息一出,市場波動又變大了。

你會發現市場永遠就是紅蘿蔔蹲完白蘿蔔蹲,這個漲完那個漲,這個跌完那個跌,大家來輪動,而且沒有一定的規律。

就如同我最近在「菁羚讀書會」讀《不可撼動的財務自由》這本書所提到的:

最大的危險,是退出市場

最偉大的商業戰略家 Tony Robbins

要預測(猜)漲跌太難了猜不準,那就找到一種不用猜的方法,整顆地球買起來,全球股加全球債,怎樣輪動,都離不開地球吧?

難不成還會輪動到冥王星去?

但你要能把錢長期的放在市場裡讓它慢慢長大,還有一個超級重要的前提,就是自己的現金流要管理好。

當然,我們還有其他該從大局來看的點。

看橋水基金創辦人達利歐的作法

最近又在重溫《原則》這本書,沒辦法,Tony Robbins一直提到瑞達利歐,我發現作者給的五步驟實現人生願望,用在個人財務管理上也適用:

1.要有明確的目標

排列出重要性順序,把最重要的目標完成到極致,將做成這個目標的整套方法,再去實現下一個目標,會更有效率,因為很多事情都是一通百通的。

2.找出問題,並且不要容忍問題

當我們承認自己的問題時,才能不焦慮,因為承認問題而不是投降的時候,才有機會去克服問題。

3.診斷問題,找出問題的根源

找出問題背後的根本原因,有負債的人現在的負債看起來是問題,但造成負債背後的原因才是最重要的。

就如同現在胃痛的要死的人,胃痛是症狀,吃胃藥可能可以暫時緩解,但是但平常吃太辣跟暴飲暴食才是真正的原因。吃止痛藥打消炎針,把胃痛的「症狀」消除了,不代表造成胃痛的原因被消除了。但是症狀需要誰幫你看出來呢?除了自己日積月累的試錯和調整策略之外,你也可以找尋專家協助。

4.規劃方案

確認自己所處的位置在哪裡?接下來要去哪裡?然後要怎麼去?(這個通常自己規劃不出來,需要專家協助。)

5.堅定的從頭到尾執行方案

規劃做得再好,沒有執行是一點鳥用都沒有的。有些人沉迷於規劃,但不執行。這也是你需要一位財務建築師陪伴你的原因,有人指導,有人監督,年度檢視,才能確保有在正確的路上前進。

再談一談月初的一個財務規劃個案,是我這幾年來做到的儲蓄率第一名的小資女,她的儲蓄率高達70%,我的老天鵝~我發現好多人賺的比她多太多,但存的也沒她多。這樣的小資女,依然知道把錢花在刀口上,直接找我來幫她做財務規劃,看看自己的財務管理還可以怎麼做會更好。

規劃後,來看看她的回饋

——我是小資女心得分隔線————

【我得有明確的目標】

●期許:我會很期待明年的年度總檢視,但我期許自己過程中可以再多增加理財的知識,明年檢視一次之後,就能靠自己維持一個好的理財狀態。

●符合,50歲能退休,已經比我爸媽早了

●執行意願:70%,保險與資產配置我仍要再做些功課!

【我得找出問題,並且不要容忍問題】

很感謝老師們以及報告中給予我在儲蓄、記帳、以及存錢用途的肯定;我也對於家人幫我買保險感到非常感激。

現在看到今年年初替自己設要去理財的目標,本來覺得是沒什麼希望達到了,感覺好像自己讀了很多資訊,但都不敢具體行動,覺得今年應該還是全部放活存吧…。

但諮詢後自己腦海中有浮現一步一步具體必須去執行的步驟,看得出我跟半年前自己的差異與進步,心理真的是很感激。

【規劃方案】

給了我釣竿,點燃我對資產配置、風險管理學習的火苗。

●資產配置:讓資產配置更有方向,自己也可以列出具體執行的行動指標了!因為老師知道我資產的總額,所以可以具體指出要投入多少數字,不然以前聽到那個數字都會覺得恐慌,不敢投入會很害怕。不過我仍會再做一些功課,了解後再投入

●保險:原來自己有這些保險!原來保險不是如爸爸說這麼恐怖的東西!原本想靠自己讀書去理解保險的,但老師在第一次的諮詢解釋很清楚,讓我快速就了解保險產品的用途以及建議配置。

診斷出來之後,老師也直接幫我挑好產品,藉由量身打造的產品,我能更具體的做功課查看我的需求。對我來說,讓我很有效率去了解保險的方式,是很大的進步。不然保險商品這麼多,我覺得我看書應該看不下去吧…

【我得堅定的「從頭到尾」執行方案】

我在諮詢前有做了下列動作,我覺得在諮詢的時候非常有幫助

●存錢:好好存錢才會有資金可以投入XD

●記帳:至少要知道平常錢都花去哪裡了!記個一兩年之後要開編列預算表,我覺得列預算才是記帳的終極目標

●對薪資敏感:了解自己薪資結構,以及所繳納的勞健保,還有不同工作,給予不同福利在自己心中的分數占比

看到了嗎?這就是「正道」傳達出來的價值。

還好,我在成為財務建築師之後,先替我自己完成了財務規劃,然後再從我身邊最關心的人開始做起,現在情況已經完全不同。我非常明確地知道我現在下的每個財務決策到未來會變成什麼樣子,這真的會讓人感到安心。

小時候玩過一種遊戲,在一張紙上畫上各種不同的起點跟路線,最終只有一條路線可以到達目的地,在玩之前要把紙卷起來,然後選定一條路線,邊走邊打開,最後才會知道你選的路是否能到達終點。

那……難道自己的財務管理要像這個遊戲一樣,走到最後,才來知道有沒有達到目標嗎?

有沒有什麼方式可以預先知道自己的財務全貌長什麼樣子,才不會努力錯方向?

當然有,這就是我推行的「財務建築師」正在做的事:傳遞正確的財務管理的觀念,幫助更多家庭制定專屬的財務藍圖,實現財務目標。不推銷、不建議他們不需要的,這也是財務建築師的職責與使命所在。